Система децентрализованного цифрового расчетного сервиса

Изобретение относится к средствам для безналичной оплаты и безналичных переводов. Техническим результатом является расширение функциональных возможностей системы за счет осуществления финансовых операций напрямую между аккаунтами пользователей, без участия систем банка и платежных систем, в режиме онлайн и реализация требований, предъявляемых к системам мгновенных платежей. Система содержит: i серверов банков, где i=1, 2, 3, …, N, распределенный реестр - блокчейн, клиентский портал и k мобильных устройств клиентов, причем элементы соединены между собой через телекоммуникационные средства связи, каждый сервер банка содержит автоматизированную банковскую систему с базой данных, в которой хранятся профили клиентов, счета клиентов, транзакции, проводки, сводные счета цифровых расчетных единиц, счета для взаиморасчетов банка и платформа взаимодействия с блокчейном, которая состоит из модуля доступа к блокчейну, в котором хранятся публичный и приватный ключи банка, модуля лимитов и модуля управления аккаунтами клиентов, причем клиентский портал содержит модуль доступа к блокчейну, который хранит публичный и приватный ключи портала, причем каждое мобильное устройство клиента содержит установленное приложение цифровой кошелек, в котором хранятся приватный и публичный ключи пользователя. 9 ил.

 

Изобретение относится к области обработки данных и может использоваться для безналичной оплаты и безналичных переводов.

Известны «метод и система для мгновенной оплаты с использованием записанных гарантий» [US 20170323294 A1, G06Q 20/10, 09.11.2017], включающие в себя: сохранение профиля учетной записи, каждый из которых включает номер счета и баланс; получение сообщения транзакции от финансового учреждения - эквайера через платежную сеть, сообщение, содержащее конкретный номер счета, сумму транзакции и данные гарантии платежа; идентификация определенного профиля учетной записи, который включает конкретный номер счета; вычитание суммы транзакции из остатка на счете в профиле конкретной учетной записи; генерирование записи о гарантии платежа, которая включает сумму транзакции и данные, связанные с данными гарантии платежа; генерирование сообщения возврата, включающего в себя код ответа, подтверждающий утверждение транзакции, и данные, связанные с созданной записью; передачу сформированной записи в вычислительную систему через сеть связи; и передачу сформированного сообщения о возврате в приобретающее финансовое учреждение через платежную сеть.

Недостатком этой системы является то, что система для мгновенной оплаты с использованием записанных гарантий предполагает осуществление авторизации транзакций только через платежную сеть, при этом отсутствует возможность осуществления платежей и переводов между пользователями, не имеющими счета в финансовом учреждении.

Наиболее близкой к заявляемой системе является «Система, способ и устройство для платежей виртуальными наличными деньгами для коммерции с использованием средств мобильной связи» [РФ №2406149 С2, G06Q 30/00, 20.04.2010], содержащая базу данных, в которой хранится информация о сумме денег, связанную с устройством (12) беспроводной связи; и передатчик (45), предназначенный для передачи беспроводным способом в устройство (12) беспроводной связи информации об имеющихся наличных деньгах, соответствующей учетной записи (38) о счете, включающей сумму наличных деньг, которые могут быть потрачены непосредственно устройством (12) беспроводной связи при транзакции, при этом информация об имеющихся наличных деньгах включает код обеспечения безопасности и сумму имеющихся наличных денег, которые могут быть потрачены при транзакции, при этом сумма имеющихся наличных денег соответствует указанной сумме денег, депонированных в систему в указанной учетной записи (38) о счете, при этом код обеспечения безопасности содержит фиксированную часть кода, обеспечиваемую банком, для подтверждения депозита указанной суммы денег, при этом информация об имеющихся наличных деньгах обеспечивает возможность авторизации указанной транзакции.

Недостатком этой системы является то, что используется оплата виртуальными наличными деньгами через единый центр обработки. Наличие единого центра обработки создает единую точку потенциального отказа системы в проведении финансовых транзакций, формирует зависимость участников системы от центра обработки и требует доверия к центру обработки. Кроме того, в данной системе гарантией оплаты является сумма, депонированная на счете клиента в банке, обслуживающим клиента, а торговое предприятие получает оплату на свой счет не сразу, а только после выполнения перевода в банк обслуживающий торговца, что может занять несколько дней.

Техническим результатом является расширение функциональных возможностей системы за счет осуществления финансовых операций напрямую между аккаунтами пользователей, без участия систем банка и платежных систем, в режиме онлайн и реализация требований, предъявляемых к системам мгновенных платежей: доступность, мгновенность, безотзывность, простота и защищенность.

Технический результат достигается тем, что в систему децентрализованного цифрового расчетного сервиса», содержащую i серверов банков, где i=l, 2, 3, …, N, дополнительно введены

распределенный реестр - блокчейн, клиентский портал и k мобильных устройств клиентов, где k=1, 2, 3, …, М, все элементы которой соединены между собой через телекоммуникационные средства связи, причем каждый сервер банка содержит автоматизированную банковскую систему с базой данных, в которой хранятся профили клиентов, счета клиентов, транзакции, проводки, сводные счета цифровых расчетных единиц, счета для взаиморасчетов банков и платформу взаимодействия с блокчейном, которая состоит из модуля доступа к блокчейну, в котором хранятся публичный и приватный ключи банка, модуля лимитов и модуля управления аккаунтами клиентов, причем клиентский портал содержит модуль доступа к блокчейну, который хранит публичный и приватный ключи портала, причем каждое мобильное устройство клиента содержит установленное приложение цифровой кошелек, в котором хранятся приватный и публичный ключи пользователя.

На фиг. 1 представлена общая схема системы децентрализованного цифрового расчетного сервиса.

На фиг. 2 представлена блок-схема системы децентрализованного цифрового расчетного сервиса.

На фиг. 3 представлена схема расчетов с использованием децентрализованного цифрового расчетного сервиса на примере перевода средств между двумя счетами клиентов разных банков.

На фиг. 4, фиг. 5, фиг. 6 и фиг. 7 представлен пример работы системы децентрализованного цифрового расчетного сервиса для 2-х банков и 3 аккаунтов клиентов (пополнение аккаунтов в блокчейне, перевод между аккаунтами, перевод с аккаунта на счет в банке, клиринг и расчеты).

На фиг. 8 представлена блок-схема алгоритма клиринга и расчетов.

На фиг. 9 представлен пример многостороннего клиринга для N банков.

Система децентрализованного цифрового расчетного сервиса (фиг. 2) содержит i серверов банков 1, где i=l, 2, 3, …, N, распределенный реестр - блокчейн 2, клиентский портал 3 и k мобильных устройств клиентов 4, где k=1, 2, 3, М, все элементы которой соединены между собой через телекоммуникационные средства связи, причем каждый сервер банка 1 содержит автоматизированную банковскую систему 5 с базой данных 6, в которой хранятсяпрофили клиентов 7, счета клиентов 8, транзакции 9, проводки 10, сводные счета цифровых расчетных единиц 11, счета для взаиморасчетов банка 12 и платформу взаимодействия с блокчейном 13, которая состоит из модуля доступа к блокчейну 14, в котором хранятся публичный 15 и приватный 16 ключи банка, модуля лимитов 17 и модуля управления аккаунтами клиентов 18, причем клиентский портал 3 содержит модуль доступа к блокчейну 19, который хранит публичный 20 и приватный 21 ключи портала, причем каждое мобильное устройство клиента 4 содержит установленное приложение цифровой кошелек 22, в котором хранятся приватный 23 и публичный 24 ключи пользователя.

В системе предложен способ использования распределенного реестра (блокчейна) для регистрации финансовых транзакций, выполненных через децентрализованный цифровой расчетный сервис напрямую между аккаунтами пользователей цифровых кошельков, без посредников в лице платежных систем, а также для последующих взаиморасчетов финансовых организаций (банков) - участников системы децентрализованного цифрового расчетного сервиса. Транзакции, записанные в блокчейне, являются гарантией их оплаты банком для возможности проведения мгновенного перевода средств от клиента клиенту или оплаты торговцу, участвующему в платежной операции.

В описании используются следующие термины:

Распределенный реестр (блокчейн) - распределенная, децентрализованная платформа приложений и база данных, работающая по протоколу точка - точка (peer-to-peer) между узлами блокчейна. Информация в блокчейне сохраняется в виде выстроенной по определенным правилам непрерывной, последовательной цепочки блоков (связный список). Блоки хранятся на множестве компьютеров - узлов сети блокчейна независимо друг от друга. Данные, прежде чем попадают в блокчейн, проходят проверку с применением механизма консенсуса - криптографического алгоритма подтверждения новых блоков узлами сети блокчейн.

Аккаунт (Account) - учетная запись в блокчейне. Аккаунт -уникальным образом идентифицируется адресом в блокчейне. Значение адреса аккаунта вычисляется с помощью однонаправленной криптографической хэш-функции открытого ключа владельца аккаунта. Для каждой валюты и банка-эмитента цифрового актива выделяется отдельный элемент - баланс. Баланс представляет структуру с атрибутами: валюта, идентификатор банка-эмитента, остаток. В данном изобретении рассматриваются 4 типа аккаунта - аккаунт банка, аккаунт смарт-контракта, аккаунт клиентского портала и аккаунт пользователя.

Идентификатор аккаунта - уникальный идентификатор аккаунта в блокчейне, В качестве идентификатора аккаунта может использоваться номер мобильного телефона, адрес электронной почты и тому подобное. Значение идентификатора используется для поиска в блокчейне значения адреса аккаунта. Значение идентификатора в распределенном реестре хранится в виде хэша. Для получения значения адреса аккаунта по значению идентификатора используется хэш - таблица в распределенном реестре в виде связки ключ-значение, где ключ - хэш идентификатора аккаунта, значение - адрес аккаунта.

Смарт-контракт - компьютерная программа, которая выполняется на всех узлах блокчейна, обеспечивая тем самым максимальное доверие к результатам ее выполнения. Основная ценность смарт-контракта заключается в том, что его выполнение инициируется пользователем или другим событием в блокчейн-сети и с момента запуска невозможно повлиять на ход выполнения смарт-контракта.

Сервис адресации - сервис, позволяющий использовать упрощенные или альтернативные идентификаторы аккаунта получателя для выполнения безналичных платежей и переводов. Сервис адресации реализуется в смарт-контракте блокчейна.

Цифровая расчетная единица (ЦРЕ) - расчетная измеримая единица ценностей в распределенном реестре, представляющая собой цифровой эквивалент депонированного актива (денежные средства, вексель, облигации, акции и т.д.) в системе Банка.

Цифровой кошелек - мобильное приложение, с помощью которого выполняется управление аккаунтами в распределенном реестре с использованием закрытого ключа владельца.

В настоящее время для безналичных расчетов используются платежные инструменты, такие как банковские счета, карты и чеки. Но использование таких платежных инструментов может оказаться невыгодным для банков и торговых предприятий. Например, торговому предприятию может потребоваться несколько дней для получения на свой счет денежных средств, проведенной с помощью платежного инструмента транзакции, из-за времени обработки транзакции, клиринга и времени проведения расчетов (settlement). Тогда как платежи, проводимые с использованием бумажной валюты, дают возможность торговому предприятию немедленно получить денежные средства и сразу использовать их. Использование платежных инструментов может оказаться невыгодным для торговых предприятий, поскольку нет гарантии, что сделка будет полностью оплачена, в результате чего торговое предприятие рискует вообще не получить платеж, если потребитель фактически не имеет средств или банк лишен лицензии.

Таким образом, существует потребность в техническом решении, в котором платежная транзакция может быть гарантирована способом, легко поддающимся проверке получателем платежа и банком, в котором открыт счет получателя платежа. Гарантия подтверждает возможность торгового предприятия или клиента физического лица сразу тратить средства после записи транзакции в распределенный реестр (блокчейн).

Повышение эффективности системы расчетов обеспечивается за счет того, что:

• расчеты выполняются в режиме онлайн.

• финансовые операции сервиса выполняются напрямую между аккаунтами пользователей и без участия систем банка и платежных систем.

• отсутствуют комиссии платежным системам (VISA, MasterCard и другим);

• обеспечивается снижение операционных затрат на сопровождение расчетов.

• осуществляется контроль со стороны банков за оборотом цифровых активов в распределенном реестре.

Заявляемое техническое решение позволяет обеспечить:

• прозрачность платежей и идентификацию транзакций (кто эмитент цифровой расчетной единицы, кто и кому перевел) путем отслеживания цепочек транзакций в распределенном реестре или логе транзакций. Идентификация выполняется путем сопоставления адреса аккаунта и профилем клиента, ведущимся в банке. Адрес аккаунта сохраняется в профиле клиента в процессе выполнения операций со счетом или картой клиента

• выполнение финансовых операций между пользователями напрямую по протоколу точка - точка (Peer 2 Peer) и без посредников -автоматизированных систем банка и платежных систем;

• выполнение расчетов в режиме онлайн;

• мгновенное зачисление платежей и переводов на счет получателя;

• реализацию сложной бизнес логики финансовых операций через смарт контракты (лимиты и разрешенные/запрещенные операции для разных типов клиентов);

• обеспечение возврата клиенту средств с аккаунта в случае утраты закрытого ключа клиента (блокировка средств в аккаунте и возврат на счет в банке через аккаунт банка);

• поддержку внешнего идентификатора аккаунта для обеспечения платежей по идентификатору.

Система децентрализованного цифрового расчетного сервиса работает следующим образом.

В отличие от известных реализаций расчетов в блокчейне криптовалютой (биткоин, эфир, лайткоин и другие), в данной системе используется механизм расчетов с помощью цифровой расчетной единицы (ЦРЕ) - единицы ценностей в распределенном реестре. Эмиссия ЦРЕ осуществляется банками - участниками и обеспечивается фиатной валютой на счете взаиморасчетов в пределах лимита каждого банка. Для каждого банка-эмитента может устанавливаться индивидуальный лимит эмиссии ЦРЕ. Эмиссия ЦРЕ отражается на сводном счете цифровых расчетных единиц и в балансе аккаунтов банков - участников децентрализованного цифрового расчетного сервиса (ДЦРС). Контроль эмиссии осуществляется банками - участниками и выделенным регулятором, который сравнивает величину эмиссии ЦРЕ, отраженной на балансе аккаунта банка, с суммой обеспечения на сводном счета цифровых расчетных единиц, а также с установленным лимитом эмиссии для каждого банка. Выполнять роль регулятора может один из банков - участников расчетов на постоянной основе или каждый из банков по очереди.

В процессе функционирования система децентрализованного цифрового расчетного сервиса предоставляет следующие возможности:

• создание аккаунтов пользователей в блокчейне;

• регистрация аккаунтов пользователей в профиле клиента банка;

• пополнение аккаунтов пользователей цифровыми расчетными единицами со счета клиента в банке или с карты клиента;

• перевод цифровых расчетных единиц между аккаунтами в блокчейне;

• перевод средств со своего аккаунта на счет в банке или карту;

• клиринг и взаиморасчеты между банками-участниками системы децентрализованного цифрового расчетного сервиса.

Пользователи ДЦРС с помощью мобильного приложения - Цифрового кошелька (или с помощью платформы распределенного реестра) формируют пару криптографических ключей (отрытый и закрытый ключ) и используют их для создания аккаунта в блокчейне.

Платформа взаимодействия с блокчейном обеспечивает следующую функциональность:

• интеграцию банковских систем с блокчейном;

• интеграцию мобильных устройств пользователей с блокчейном;

• управление инфраструктурой ДЦРС;

• управление и обеспечение доступа к нормативной - справочной информации ДЦРС;

• управление аккаунтами пользователей в блокчейне (регистрация аккаунтов, блокировка, разблокировка, удаление аккаунтов);

• аутентификацию владельца аккаунта;

• доставку сообщений пользователям о результатах выполнения транзакций;

• идентификацию платежей в блокчейне, путем сопоставления адреса аккаунта и идентификатора клиента банка.

Модуль доступа к блокчейну обеспечивает безопасное хранение и использование закрытых ключей аккаунта банка для генерирования электронной подписи транзакции. Электронная подпись является обязательным атрибутом транзакции и используется блокчейном для аутентификации владельцев. В процессе проверки электронной подписи транзакции извлекается открытый ключ аккаунта и рассчитывается адрес аккаунта. Транзакция может быть выполнена только через аккаунт, открытый непосредственно в блокчейне. В ЦРС - это аккаунт банка или аккаунт клиентского портала.

Все транзакции подписываются электронной подписью на приватном (закрытом) ключе аккаунта - инициатора транзакции. При проверке электронной подписи извлекается открытый ключ аккаунта и рассчитывается адрес аккаунта. Полученный адрес должен использоваться для выполнения операции с аккаунтом.

Модуль управления аккаунтами выполнен в виде программно-аппаратного средства и обеспечивает выполнение аутентификации владельца аккаунта пользователя и отвечает за бизнес-логику выполнения операций с аккаунтами. Бизнес - логика модуля управления аккаунтами реализована и внутри смарт-контрактов, расположенных в распределенном реестре, что обеспечивает единый и прозрачный для всех участников сервис расчетов, а также исключает возможность несанкционированных и злонамеренных действий, так как смарт-контракты выполняются на всех узлах блокчейна в процессе подтверждения новых блоков. Смарт-контракт модуля управления аккаунтами, независимо от вызываемой функции или метода, выполняет аутентификацию владельца аккаунта, извлекая из электронной подписи открытый ключ аккаунта, инициатора транзакции. Полученное значение открытого ключа преобразуется путем криптографических операций в адрес аккаунта. Адрес аккаунта является указателем в хранилище смарт-контракта на атрибуты аккаунта: тип, баланс, лимиты.

Все действия, которые изменяют состояние аккаунтов выполняются через транзакции блокчейна, которые в свою очередь вызывают функции или методы смарт-контракта.

Модуль лимитов выполнен в виде программно-аппаратного средства и обеспечивает выполнение операций в соответствии регуляторными требованиями и текущим законодательством. Модуль лимитов поддерживает следующий набор лимитов, в зависимости от типа аккаунта пользователя ДЦРС:

• лимиты на сумму операции;

• лимиты на остаток;

• кумулятивные суточные лимиты;

• кумулятивные ежемесячные лимиты.

Каждый аккаунт хранит информацию об остатках текущих лимитов и перед совершением транзакции Модуль лимитов сверяет сумму значений операции и текущих остатков лимитов с действующими лимитами для данного типа аккаунта и в случае превышения отказывает в совершении операции.

Бизнес - логика Модуля лимитов реализована на платформе и внутри смарт-контракта в распределенном реестре, что обеспечивает гарантированное выполнение регуляторных требований в процессе применения механизма консенсуса.

Участниками расчетов являются банки, юридические и физические лица (пользователи).

Учет ЦРЕ, эмитированных банками, ведется в отдельных элементах данных смарт-контракта, привязанных к значению адреса аккаунта банка, и в процессе жизненного цикла цифровые расчетные единицы разных банков не смешиваются. Это необходимо для обеспечения учета взаимных обязательств, возникающих между банками при обслуживании ЦРЕ.

Для всех аккаунтов клиентов и банков в хранилище смарт-контракта создается набор полей данных - балансы в разрезе каждого банка-эмитента цифровой расчетной единицы. Данные балансов хранятся в хранилище смарт-контракта в виде ключ - значение. Ключом является значение адреса аккаунта, который вычисляется через хэш публичного ключа аккаунта, а значением - динамический массив структур, хранящих информацию по цифровой расчетной единице в разрезе банка-эмитента. При переводе ЦРЕ с одного аккаунта на другой затрагиваются только элементы данных массива с одним значением кода банка-эмитента. При этом в одной транзакции могут перемещаться средства, эмитированные несколькими банками.

В аккаунте банка в элементе данных, соответствующему коду самого банка, хранится значения ЦРЕ, эмитированные этим банком, в остальных элементах хранятся его требования к другим банкам-эмитентам.

Структуру данных балансов аккаунтов банков можно представить в виде квадратной матрицы, порядок которой равен числу банков - участников децентрализованного цифрового расчетного сервиса:

• На балансе банка Balance[i,i] отражается сумма эмитированных средств банком i.

• На балансе Balance[i,j] - требование банка] к банку i.

При совершении операций зачисления с аккаунта клиента на счет в банке денежных средств, эмитированных другим банком, в смарт-контракте на балансе обслуживающего банка отражаются требования к банкам-эмитентам. Банки участники видят текущие значения требований и обязательств друг перед другом и смогут совершать расчеты, например, с использованием корреспондентских счетов ЛОРО/НОСТРО.

Схема расчетов с использованием децентрализованного цифрового расчетного сервиса при переводе средств между двумя счетами клиентов разных банков показана на фиг. 3, где обозначены следующие потоки:

1. Пользователь - отправитель перевода инициирует операцию пополнения своего аккаунта в блокчейне со счета в банке. Модуль лимитов осуществляет проверку лимита суммы операции и кумулятивные лимиты аккаунта отправителя в соответствии с типом аккаунта. Если лимиты соответствуют значениям, установленным в настройках, операция продолжается. Денежные средства списываются со счета клиента и зачисляются на сводный счет ЦРС. Модуль управления аккаунтами выполняет аутентификацию владельца аккаунта.

Цифровые расчетные единицы с аккаунта Банка списываются и зачисляются на аккаунт клиента.

2. Пользователь - отправитель инициирует операцию перевода на сумму меньшую или равную балансу аккаунта на аккаунт другого пользователя. Смарт-контракт контроля лимитов осуществляет проверку возможности перевода средств - проверяет лимит на остаток и кумулятивные лимиты аккаунта получателя, в соответствии с его типом. Если операция не превышает ограничения, установленные в настройках ДЦРС, операция продолжается. Цифровые расчетные единицы в сумме перевода списываются с аккаунта отправителя и зачисляются на аккаунт получателя.

3. Пользователь - получатель перевода инициирует операцию зачисления на счет в Банке со своего аккаунта. Модуль управления аккаунтами выполняет аутентификацию владельца аккаунта. Цифровые расчетные единицы списываются с аккаунта клиента и зачисляются на аккаунт банка.

При зачислении на аккаунт Банка вызывается событие и сообщение о поступлении Цифровых расчетных единиц. Сообщение вызывает операцию перевода денежных средств на счет клиента - получателя в автоматизированной банковской системе. Выполняется проводка Дебет счета незавершенных расчетов и Кредит счета клиента. Требования к банку-эмитенту отражаются в аккаунте банка и счете незавершенных расчетов.

4. По результату выполнения клиринга производятся расчеты между банками с использованием корреспондентских счетов.

На фиг. 4, фиг. 5, фиг. 6 и фиг. 7 представлен пример работы системы децентрализованного цифрового расчетного сервиса для 2-х банков и 3 аккаунтов клиентов.

На фиг. 4 представлена схема пополнения аккаунта клиента со счета в банке.

Клиент Банка 1 переводит 200 цифровых расчетных единиц на свой аккаунт в блокчейне с идентификатором 5t6y7u8i (в данном примере в качестве идентификатора аккаунта используются первые 8 символов хэша публичного ключа пользователя). Клиент Банка 2 переводит 100 цифровых расчетных единиц на свой аккаунт в блокчейне с идентификатором 5b6n7m8j.

На шаге 1 пользователи инициируют транзакции пополнения аккаунта с помощью мобильного приложения - Цифрового кошелька. На шаге 2 осуществляется перевод средств со счетов клиентов в банках на аккаунты банков в блокчейне, при этом на соответствующую сумму уменьшаются балансы счетов клиентов и увеличивается балансы счетов ЦРС в автоматизированных банковских системах. На шаге 3 осуществляется увеличение балансов аккаунтов клиентов в смарт-контракте.

На фиг. 5 представлена схема перевода ЦРЕ между аккаунтами клиентов в блокчейне.

На шаге 4 с аккаунта клиента 5t6y7u8i на аккаунт клиента 5b6n7m8j переводится 50 ЦРЕ, с аккаунта клиента 5b6n7m8j на аккаунт клиента 5g6h7j8k переводится 100 ЦРЕ.

На шаге 5 транзакция перевода завершается, что отражается изменением балансов аккаунтов. Так как система раздельно учитывает цифровые расчетные единицы разных банков, то на фиг. 5 у аккаунта 5b6n7m8j показано, что после осуществления переводов баланс ЦРЕ Банка 1 стал равным 50 единицам, а баланс ЦРЕ Банка 2 стал равен 0.

На фиг. 6 показана операция перевода средств с аккаунтов блокчейна на счета в банках. На шаге 6 с аккаунта клиента 5t6y7u8i на счет в Банке 1 переводится 50 ЦРЕ, с аккаунта клиента 5t6y7u8i на счет в Банке 2 переводится 100 ЦРЕ, с аккаунта клиента 5g6h7j8k на счет в Банке 1 переводится 75ЦРЕ. В результате выполнения операций перевода соответствующим образом изменяются балансы аккаунтов в блокчейне и счета клиентов в банках.

На фиг. 7 показаны операции клиринга и расчетов между банками-участниками системы ДЦРС. На шаге 7 осуществляется многосторонний клиринг - определение суммарных обязательств и требований участников расчетов. На шаге 8 банки-участники по результатам клиринга в автоматизированных банковских системах инициируют операции расчета, например, с использованием корреспондентских счетов ЛОРО/НОСТРО.

В системе децентрализованного цифрового расчетного сервиса реализован многосторонний клиринг, в котором расчеты между участниками выполняются по суммарными требованиям и обязательствам участников. Многосторонний клиринг позволяет оптимизировать межбанковские расчеты, уменьшая количество операций

Модуль клиринга реализован внутри смарт-контракта, что исключает возможность несанкционированных и злонамеренных действий. Модуль клиринга - это единый для банков - участников ДЦРС сервис, единое хранилище и центр обработки информации о взаимных требованиях и обязательствах банков.

Алгоритм многостороннего клиринга представлен на фиг. 8. Выполнение многостороннего клиринга осуществляется в несколько шагов: Шаг 1. Подсчитываются суммарные обязательства и требования

Построить вектор суммарных обязательств банков:

Построить вектор суммарных требований банков:

(SumReqB1 … SumReqBn)

Шаг 2. Подсчитываются чистые позиции (неттинг)

Шаг 3. Рассчитываются итоговые требования и обязательства

Шаг 4. Сообщения об обязательствах и требованиях направляется в

соответствующие банки и итоговые требования и обязательства в смарт - контакте обнуляются. Банки рассчитываются между собой с использованием корреспондентских счетов.

При работе системы или последовательно, или используя матрицу корреспондентских отношений между участниками, производится обход всех ненулевых ячеек вектора обязательств и осуществляются переводы из ячейки вектора обязательств в ненулевые ячейки вектора требований пока баланс ячейки вектора обязательств не уменьшится до нуля; при нулевом балансе осуществляется переход к следующей ненулевой ячейке. В результате получаем до (n-1) операций взаиморасчетов между банками. Сообщения об обязательствах и требованиях направляются в банки -участники расчетов и выполняются проводки по счетам ЛОРО и НОСТРО.

Пример проведения многостороннего клиринга для N банков -участников децентрализованного цифрового расчетного сервиса приведен на фиг. 9.

На шаге 1 строится матрица взаимных требований и обязательств банков участников, причем элемент B[s,r] каждой строки матрицы отражает задолженность или обязательство банка s перед банком r, а элемент В [s,r] столбца матрицы отражает требование банка r к банку s.

На шаге 2 подсчитываются вектора суммарных обязательств и требований банков-участников как суммы соответствующих строк и столбцов матрицы взаимных требований и обязательств.

На шаге 3 рассчитываются чистые позиции банков-участников, как разность векторов суммарных обязательств и требований участников.

Так в примере на фиг. 9 в результате взаиморасчетов:

• Банк 1 должен перевести Банку 2 400 ЦРЕ;

• Банк 1 должен перевести Банку 4 50 ЦРЕ;

• Банк 1 должен перевести Банку n 630 ЦРЕ;

• Банк 3 должен перевести Банку n 570 ЦРЕ.

После проведения взаиморасчетов итоговые требования и обязательства в смарт - контакте обнуляются (шаг 4).

Таким образом, система децентрализованного цифрового расчетного сервиса позволяет осуществить финансовые операции напрямую между аккаунтами пользователей без участия систем банка и платежных систем, в режиме онлайн, обеспечить мгновенное получение средств получателям платежей и прозрачность всех расчетов банкам - участникам ДЦРС, обеспечить контроль со стороны банков - участников за оборотом цифровых активов и возможность тратить средства сразу после получения их на аккаунт пользователя в блокчейне.

Система децентрализованного цифрового расчетного сервиса, содержащая i серверов банков 1, где i=1, 2, 3, …, N, отличающаяся тем, что в нее дополнительно введены распределенный реестр - блокчейн, клиентский портал и k мобильных устройств клиентов, где k=1, 2, 3, …, М, все элементы которой соединены между собой через телекоммуникационные средства связи, причем каждый сервер банка содержит автоматизированную банковскую систему с базой данных, в которой хранятся профили клиентов, счета клиентов, транзакции, проводки, сводные счета цифровых расчетных единиц, счета для взаиморасчетов банков и платформа взаимодействия с блокчейном, которая состоит из модуля доступа к блокчейну, в котором хранятся публичный и приватный ключи банка, модуля лимитов и модуля управления аккаунтами клиентов, причем клиентский портал содержит модуль доступа к блокчейну, который хранит публичный и приватный ключи портала, причем каждое мобильное устройство клиента содержит установленное приложение цифровой кошелек, в котором хранятся приватный и публичный ключи пользователя.



 

Похожие патенты:

Данное устройство имеет отношение к области строительства скважин по технологии горизонтального бурения, предназначено для контроля хода строительства. Технический эффект, заключающийся в обеспечении универсальности устройства с возможностью работы с различными видами индикаторов отображения информации положения бурового инструмента, уменьшении габаритов устройства отображения информации приёмника системы локации положения бурового инструмента, доступности информации нескольким пользователям одновременно, достигается за счёт того, что в устройстве отображения информации приемника системы локации положения бурового инструмента, содержащем корпус, приемо-передающий узел с антенной для связи с локационным приемником системы навигации (ГНБ), микропроцессор, внешнюю или внутреннюю FLASH-память с микропрограммой для микропроцессора и индикатор отображения информации положения бурового инструмента, согласно заявленному изобретению имеется конвертер rf (Radio Frequency - радио частотный)/ usb (универсальная последовательная шина - последовательный интерфейс для подключения периферийных устройств)/ wifi (Wireless Fidelity) формат передачи цифровых данных по радиоканалам) телеметрической информации, оснащенный ВЧ-разъемом (высокочастотным разъемом) для антенны, USB-разъемом с возможностью подключения индикатора отображения информации положения бурового инструмента посредством кабеля к внешнему блоку питания и передачи данных, индикатор с установленным программным обеспечением для приема данных от конвертора, их расшифровки и отображения на экране индикатора, преобразователь интерфейса USB, приемо-передающий узел Wi-Fi c антенной, узел электропитания, а также размещенная внутри корпуса Wi-Fi антенна, при этом приемо-передающий узел установлен в конвертере rf/usb/wifi телеметрической информации, а индикатор оснащен программным обеспечением для расшифровки данных и отображения на экране индикатора в понятном для человека виде.

Изобретение относится к способам и мобильному устройству аутентификации бесконтактного платежного устройства c интегральной схемой (IC). Технический результат заключается в обеспечении аутентификации бесконтактного платежного устройства.

Изобретение относится к области вычислительной техники. Технический результат заключается в расширении функциональных возможностей.

Изобретение относится к системе и способу отображения страницы. Технический результат – возможность быстрого отображения страницы пользователям.

Изобретение относится к системам обмена данными между транспортными средствами. Технический результат заключается в расширении арсенала средств того же назначения.

Изобретение относится к области цифровых данных. Технический результат направлен на обеспечение функции автоматизированного определения мест установки УС с привязкой к геоинформационным данным.

Изобретение относится к способам и системе автоматизированной синхронизации процесса сборки товаров. Технический результат заключается в автоматизации синхронизации процесса сборки товаров.

Изобретение относится к оптимизации плана распределения ресурсов ракетного вооружения. Технический результат заключается в обеспечении назначения ракетного вооружения для отслеживания и устранения воздушных угроз в военной области.

Изобретение относится к способу, системе и считываемому компьютером носителю для построения дополнительного календаря для пользователя пользовательского устройства.

Группа изобретений относится к производству алюминия. Электролизный завод содержит зону хранения для хранения новых анодных сборок, зону переработки для переработки использованных анодных сборок, зону производства, содержащую множество электролизных ванн, предназначенных для производства жидкого металла путем электролиза, и парк транспортных средств, предназначенных для транспортировки новых анодных сборок из зоны хранения в зону производства и использованных анодных сборок из зоны производства в зону переработки.

Изобретение относится к интеллектуальной космической системе для управления проектами. Технический результат заключается в автоматизации управления проектами. Система содержит совокупность космических аппаратов дистанционного зондирования Земли, связанных с экспертной системой облачной архитектуры, структурированной на основе нейронной сети Хопфилда, обеспечивающей построение модели реализации проекта и контроль текущего состояния исполнения проекта, связанной с центром мониторинга и управления проектом. 1 ил.

Изобретение относится к способу проверки подлинности изделия. Техническим результатом является снижение транзакционных издержек, повышение производительности процедуры передачи изделий. Способ реализуется с использованием системы, содержащей базу данных (БД) типа публичный блокчейн, связанную с сетью Интернет и выполненную с возможностью назначать идентификаторы пользователям БД; осуществлять вызовы запрограммированных пользователями функций по управлению данными (смарт-контракт), которые способны выполнять следующие действия: в случае если изделие с заданным идентификатором отсутствует в БД, добавлять идентификатор изделия и указывать соответствие этого идентификатора изделия идентификатору производителя; менять соответствие между идентификатором изделия и идентификатором владельца при наличии электронной цифровой подписи (ЭЦП) от текущего владельца изделия и ЭЦП нового владельца; менять соответствие между идентификатором изделия и идентификатором владельца при указании цепочки транзакций между владельцами с указанием корректных ЭЦП всех промежуточных владельцев; добавлять смарт-контракты пользователей; причем при очередной передаче изделия текущий владелец посылает подписанную своей подписью транзакцию напрямую следующему владельцу, избегая необходимости производить транзакцию в блокчейн.

Изобретение относится к средствам осуществления операции покупки с целью приобретения товаров в интернет-магазинах. Техническим результатом является расширение арсенала средств. Расчетная система, осуществляемая на мобильном устройстве связи, включающая в себя: процессор связи, взаимодействующий с расчетным сервером, и расчетное приложение, установленное на мобильном устройстве связи, причем расчетное приложение адаптировано к запуску на получение информации об операции покупки, получении платежной информации пользователя, включая данные магнитной полосы от переносчика данных с магнитной полосы, при этом во время операции покупки генерируется криптограмма взаимодействия с расчетным сервером и совершения расчетным сервером операции покупки, используя данные магнитной полосы. Способ описывает работу системы. 2 н. и 16 з.п. ф-лы, 11 ил.

Изобретение относится к области диагностики технического состояния машин. Технический результат - разработка переносного мобильного устройства для осуществления автоматизированного мониторинга агрегатов технологического оборудования по признакам вибрации, частоты вращения и температуры во взрывоопасных зонах. Для этого предложено устройство, включающее в себя корпус с процессорным блоком, энергонезависимой памятью, измерительным каналом, источником питания и цветным сенсорным дисплеем, при этом при переходе в режим «Мониторинг» на дисплее формируется меню выбора предприятия, установки, агрегата и узла агрегата, при выборе узла агрегата формируется экран со значениями диагностических признаков и экспертным сообщением о техническом состоянии, а также с кнопкой для просмотра архива и кнопкой запуска измерения, при этом устройство выполняет оценку технического состояния по наихудшему диагностическому признаку и выдает экспертное сообщение о техническом состоянии, и на основании текущего технического состояния узла агрегата определяется состояние агрегата, установки и предприятия, включающих данный узел. 1 з.п. ф-лы, 10 ил.

Изобретение относится к области энергетики и может быть использовано в автоматизированных системах учета и контроля потребляемых энергоресурсов. Технический результат заключается в расширении функциональных возможностей системы за счет расширения и регулирования спектра измерений. Автоматизированная информационно-измерительная система содержит четыре уровня иерархической структуры. Первый уровень состоит из первичных измерительных средств, осуществляющих измерение параметров теплоносителя, газа, воды, электрического тока. Второй уровень состоит из средств связи, предназначенных для организации связи и обмена данными между первичными средствами измерения и серверами службы опроса третьего уровня. Третий уровень включает основной сервер, вычислительные средства которого сообщены с вычислительными серверами службы опроса, на сервере установлено программное обеспечение с возможностью контроля прав доступа пользователей. Измерительная информация хранится и обрабатывается на основном сервере и передается через средства связи на четвертый уровень системы. Четвертый уровень обеспечивает взаимодействия пользователей с системой автоматизированных рабочих мест операторов с программным интерфейсом приложений. 4 з.п. ф-лы, 1 ил.

Представленное изобретение относится к системе и способу для сбора посредством единственного сервера всей ситуации по кинотеатрам, действующим в различных областях страны или мира. Техническим результатом изобретения является предоставление системы управления кинотеатрами, предоставление пользователю возможности проверять состояние кинотеатров и предоставление помощи пользователю для обработки ситуаций в кинотеатре. Для этого представленное изобретение включает в себя сервер кинотеатра, включенный в каждый кинотеатр, и сервер управления, конфигурируемый, чтобы принимать множество фрагментов данных от сервера кинотеатра и обрабатывать информацию. 3 н. и 9 з.п. ф-лы, 13 ил.

Изобретение относится к средствам определения информации о местоположении устройства осуществления транзакции. Технический результат заключается в повышении эффективности получения информации о местоположении устройства осуществления транзакций. Получают данные транзакции, выгруженные терминалом, когда электронный платеж относительно транзакции выполняется терминалом, отображающим уникальный идентификатор цифрового объекта, и устройством осуществления транзакции, сканирующим отображенный уникальный идентификатор цифрового объекта и передающим информацию о платеже, ассоциированную с уникальным идентификатором цифрового объекта, на сервер для завершения транзакции, причем данные транзакции являются ассоциированными с транзакцией. Определяют идентификатор устройства осуществления транзакций и информацию об адресе транзакции, также включенные в данные транзакции, причем идентификатор устройства осуществления транзакций содержит идентификатор самого устройства осуществления транзакций, и при этом информация об адресе транзакции содержит местоположение терминала одновременно с транзакцией. Определяют и сохраняют информацию о местоположении терминала в качестве местоположения устройства осуществления транзакций, соответствующую идентификатору устройства осуществления транзакций. 3 н. и 20 з.п. ф-лы, 4 ил.

Изобретение относится к способу и системе обработки данных для проведения онлайн торгов в вычислительной сети. Технический результат заключается в автоматизации обработки данных для проведения онлайн торгов. Система содержит объединенные вычислительной сетью устройство ведущего, обеспечивающее формирование набора данных, содержащих сведения о лоте, проверку правильности отображения в сети сформированного набора, генерацию параметра временного порога для лота, передачу набора данных о лоте на устройства участников, прием сообщений от устройств участников, верификацию устройств участников торгов, формирование данных для торгового сервера, устройства участников, обеспечивающие регистрацию в сети для доступа к онлайн-площадке, генерирование сообщений по ставкам или приобретению лота, передачу данных на устройство ведущего, и торговый сервер с информационной базой, обеспечивающий хранение данных о проводимых торгах, хранение уникальных идентификаторов, генерируемых устройствами участников, обработку потоков данных для координации работы онлайн-площадки, сравнение и обработку данных, получаемых от устройства ведущего, с информацией о лоте, получение данных об изменении статуса лота и генерирование данных для устройств участников. 2 н. и 16 з.п. ф-лы, 2 ил.

Изобретение относится к средствам для безналичной оплаты и безналичных переводов. Техническим результатом является расширение функциональных возможностей системы за счет осуществления финансовых операций напрямую между аккаунтами пользователей, без участия систем банка и платежных систем, в режиме онлайн и реализация требований, предъявляемых к системам мгновенных платежей. Система содержит: i серверов банков, где i1, 2, 3, …, N, распределенный реестр - блокчейн, клиентский портал и k мобильных устройств клиентов, причем элементы соединены между собой через телекоммуникационные средства связи, каждый сервер банка содержит автоматизированную банковскую систему с базой данных, в которой хранятся профили клиентов, счета клиентов, транзакции, проводки, сводные счета цифровых расчетных единиц, счета для взаиморасчетов банка и платформа взаимодействия с блокчейном, которая состоит из модуля доступа к блокчейну, в котором хранятся публичный и приватный ключи банка, модуля лимитов и модуля управления аккаунтами клиентов, причем клиентский портал содержит модуль доступа к блокчейну, который хранит публичный и приватный ключи портала, причем каждое мобильное устройство клиента содержит установленное приложение цифровой кошелек, в котором хранятся приватный и публичный ключи пользователя. 9 ил.

Наверх