Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате



Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате
Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате
Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате
Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате
Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате
Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате
Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате

 


Владельцы патента RU 2566965:

И2ИНТЕРЭКТИВ, ИНК. Д/Б/А/ И2ИНТЕРЭКТИВ, ИНК. (US)

Изобретение относится к способам предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг. Технический результат заключается в повышении надежности проведения платежа через платежную платформу поставщика. Способ содержит этапы, на которых принимают в центральном процессоре от клиента стоимость, идентифицирующую информацию клиента и информацию, достаточную для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, определяют информацию, необходимую платежной платформе поставщика для предоставления платежа, передают из центрального процессора в платежную платформу поставщика информацию, необходимую для предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента, определяют, принимает ли поставщик платеж через платежную платформу в виде стоимости, принятой от клиента, и, если поставщик не принимает платеж, создают номер виртуальной предоплаченной дебетовой карты, пополненной суммой, равной подлежащей предоставлению стоимости, и предоставляют номер виртуальной предоплаченной дебетовой карты в платежную платформу поставщика для передачи ассоциированной стоимости на уже существующий расчетный счет клиента. 2 н. и 23 з.п. ф-лы, 7 ил.

 

РОДСТВЕННЫЕ ЗАЯВКИ

[0001] Данная заявка является частично продолженной Заявкой на патент США номер 12/564474, поданной 22 сентября 2009 г. (полностью включенной в этот документ путем ссылки), которая, в свою очередь, является продолжением Заявки на патент США номер 11/672082, поданной 7 февраля 2007 г. (полностью включенной в этот документ путем ссылки), которая в свою очередь основана на Предварительной патентной заявке США № 60/885044, поданной 16 января 2007 г. (полностью включенной в этот документ путем ссылки).

УРОВЕНЬ ТЕХНИКИ, К КОТОРОМУ ОТНОСИТСЯ ИЗОБРЕТЕНИЕ

[0002] Настоящее изобретение в целом ориентировано на системы и способы, используемые для оплаты счетов к оплате клиентов от поставщиков третьей стороны, выставивших счета к оплате, или целевых получателей платежа. В частности, настоящее изобретение ориентировано на системы и способы, которые избегают типичных каналов платежей, а вместо них используют собственную платежную платформу получателей платежа.

[0003] Существуют многочисленные программы и планы оплаты счетов к оплате, колеблющиеся от планов периодических платежей, связанных с финансовым расчетным счетом клиента, до онлайн оплаты счетов к оплате, предлагаемой большинством крупных банковских учреждений. Такие системы оплаты счетов к оплате часто специализируются на не обслуживаемом банками сегменте населения и могут предоставить более эффективный и недорогой способ оплаты счетов к оплате, нежели способы известного уровня техники, например денежные переводы или Western Union.

[0004] Многие системы оплаты счетов к оплате, обслуживаемые и управляемые платежными процессорами, требуют от клиента вводить информацию о расчетном счете для платежа, и предоставлять выделение денежных средств платежному процессору. Платежный процессор обычно оплачивает счета к оплате, идентифицированные клиентом, традиционными способами - обычно переводом стоимости. Такой перевод стоимости обычно совершается посредством использования агрегатора выставления счетов к оплате. Агрегаторы выставления счетов к оплате обычно собирают записи выставления счетов к оплате от одной компании и вводят записи в другую систему выставления счетов к оплате. Как правило, если клиент использует процессор "A" оплаты счетов к оплате для оплаты счетов к оплате своей электроэнергетической компании, то операция обычно выглядит следующим образом: (i) клиент платит деньги (валюту) платежному процессору "A"; (ii) платежный процессор "A" платит агрегатору выставления счетов к оплате (например, RPS, Checkfree); (iii) агрегатор выставления счетов к оплате платит электроэнергетической компании.

[0005] Хотя этот процесс часто полезен для возможностей расчетного центра, предлагаемых агрегатором выставления счетов к оплате, он вызывает дополнительный перевод стоимости и все сопутствующие ему сборы, издержки, расходы и риски.

[0006] Соответственно, нужна система, которая устраняет агрегаторов выставления счетов к оплате. Однако, чтобы избежать соединений, предоставленных большинством агрегаторов выставления счетов к оплате, нужно поддерживать и/или иметь доступ к некоторой линии связи с платежной платформой получателя платежа (или поставщика товаров или услуг, которые нужно оплатить). Все больше поставщиков приходят к обслуживанию собственной платежной платформы - к которой клиенты обычно обращаются через Интернет - в качестве дополнительного средства приема платежа. Соответственно, нужна система, которая может избежать использования агрегатора выставления счетов к оплате путем прямого обращения вместо этого к платежной платформе поставщика или получателя платежа.

[0007] В дополнение к недостаткам агрегаторов выставления счетов к оплате большинство систем оплаты счетов к оплате требуют от клиента вносить денежные средства на расчетный счет для оплаты счетов к оплате конкретным способом - обычно наличными в момент создания расчетного счета или платежа. Принимая во внимание повсеместный характер карт с хранимой стоимостью, нужна система оплаты счетов к оплате, которая использует карты с хранимой стоимостью в качестве вариантов платежа. Однако подразумевается, что многие поставщики или получатели платежа могут не принимать хранимую стоимость - особенно хранимую стоимость, которая имеет отношение к закрытой системе. Соответственно, желательно поддерживать системы и способы приема обычно закрытой хранимой стоимости от клиента, но предоставляющие открытую хранимую стоимость (например, номер предоплаченной дебетовой карты Visa) поставщику или получателю платежа.

СУЩНОСТЬ ИЗОБРЕТЕНИЯ

[0008] Аспекты изобретения могут содержать способ предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг, причем способ способствует взаимодействию между клиентом, поставщиком товаров или услуг и процессором, при этом способ содержит прием от клиента стоимости, идентифицирующей информации клиента и информации, достаточной для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента; обращение к платежной платформе поставщика; определение информации, необходимой поставщику для предоставления платежа на расчетный счет клиента; передачу информации, необходимой поставщику для предоставления платежа на расчетный счет клиента; и предоставление стоимости на расчетный счет клиента.

[0009] Другие аспекты изобретения могут содержать способ предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг, причем способ способствует взаимодействию между клиентом, поставщиком товаров или услуг и процессором, при этом способ содержит: прием от клиента стоимости, идентифицирующей информации клиента, содержащей имя и адрес клиента, и информации, достаточной для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, содержащей номер расчетного счета у уже существующего расчетного счета клиента; идентификацию суммы платежа для осуществления на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика; обращение к платежному веб-сайту поставщика с помощью процессора и через Интернет; анализ платежного веб-сайта для определения информации, необходимой поставщику для осуществления платежа; действие поставщика вместо клиента и ввод идентифицирующей информации, принятой от клиента, на платежном веб-сайте; определение, принимает ли поставщик платеж в виде стоимости, принятой от клиента; передачу поставщику принятой от клиента стоимости при определении, что поставщик принимает платеж в виде стоимости, принятой от клиента; формирование номера виртуальной предоплаченной дебетовой карты и передачу номера виртуальной предоплаченной дебетовой карты поставщику при определении, что поставщик не принимает платеж в виде стоимости, принятой от клиента; и предоставление клиенту подтверждения платежа.

[0010] Другие аспекты изобретения могут содержать процессор для предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг, причем процессор избирательно связан с клиентом и поставщиком, при этом процессор содержит: интерфейс клиента, который обеспечивает выбираемую связь между процессором и клиентом, при этом интерфейс клиента выполнен с возможностью приема от клиента стоимости, идентифицирующей информации клиента, содержащей имя и адрес клиента, информации, достаточной для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, содержащей номер расчетного счета уже существующего расчетного счета клиента; и идентификации суммы платежа для осуществления на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика; интерфейс поставщика, который обеспечивает выбираемую связь между процессором и поставщиком, причем интерфейс поставщика выполнен с возможностью: обращения к платежной платформе или веб-сайту поставщика; и предоставления информации в платежную платформу или на веб-сайт поставщика; модуль извлечения данных в Интернете, связанный с интерфейсом поставщика, причем модуль извлечения данных в Интернете выполнен с возможностью определения информации, необходимой поставщику для осуществления платежа; модуль обработки, связанный с интерфейсом клиента, интерфейсом поставщика и модулем извлечения данных в Интернете, причем модуль обработки выполнен с возможностью: ввода идентифицирующей информации, принятой от клиента, в платежную платформу или на веб-сайт; предоставления стоимости платежной платформе или веб-сайту.

[0011] Эти и другие аспекты станут очевидными из нижеследующего описания изобретения в сочетании с нижеследующими чертежами, хотя можно произвести изменения и модификации без отклонения от сущности и объема новых идей изобретения.

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ЧЕРТЕЖЕЙ

[0012] Настоящее изобретение можно полностью понять путем прочтения нижеследующего подробного описания изобретения вместе с прилагаемыми чертежами, на которых одинаковые ссылочные позиции используются для обозначения одинаковых элементов. Прилагаемые чертежи изображают некоторые пояснительные варианты осуществления и могут помочь в понимании нижеследующего подробного описания изобретения. До подробного объяснения любого варианта осуществления изобретения, нужно понимать, что изобретение в своем применении не ограничивается подробностями конструкции и расположениями компонентов, изложенными в нижеследующем описании или проиллюстрированными на чертежах. Изображенные варианты осуществления нужно понимать как примерные и никоим образом не ограничивающие общий объем изобретения. Также нужно понимать, что формулировки и терминология, используемые в этом документе, предназначены для описания и не должны рассматриваться как ограничивающие. Подробное описание изобретения будет ссылаться на следующие чертежи, на которых:

[0013] Фиг. 1 иллюстрирует способ, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0014] Фиг. 2 иллюстрирует способ, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0015] Фиг. 3 иллюстрирует способ, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0016] Фиг. 4 изображает процесс определения вариантов выделения денежных средств, принятых поставщиком, выставившим счет к оплате, как часть способа, способствующего оплате счетов к оплате клиентов, использующего платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0017] Фиг. 5 изображает способ, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0018] Фиг. 6 изображает систему для способствования оплате счетов к оплате клиентов, использующую платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0019] Фиг. 7 изображает систему для способствования оплате счетов к оплате клиентов, использующую платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0020] До подробного объяснения любого варианта осуществления изобретения, нужно понимать, что настоящее изобретение в своем применении не ограничивается подробностями конструкции и расположениями компонентов, изложенными в нижеследующем описании или проиллюстрированными на чертежах. Настоящее изобретение допускает другие варианты осуществления и применение на практике или осуществление различными способами. Также нужно понимать, что формулировки и терминология, используемые в этом документе, предназначены для описания и не должны рассматриваться как ограничивающие.

ПОДРОБНОЕ ОПИСАНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ

[0021] Проиллюстрированные в этом описании факты предоставляются для содействия комплексному пониманию различных примерных вариантов осуществления, раскрытых со ссылкой на прилагаемые чертежи. Соответственно, обычные специалисты в данной области техники признают, что можно произвести различные изменения и модификации типовых вариантов осуществления, описанных в этом документе, без отклонения от сущности и объема заявленного изобретения. Описания общеизвестных функций и конструкций пропускаются для ясности и краткости. Кроме того, при использовании в данном документе единственное число может интерпретироваться во множественном числе, и наоборот, любой термин во множественном числе может интерпретироваться в единственном числе. Ссылочные позиции с предшествующей "S" (например, S100) указывают этап.

[0022] Вообще, настоящее изобретение ориентировано на системы и способы осуществления программы оплаты счетов к оплате. В частности, настоящее изобретение ориентировано на программу оплаты счетов к оплате, в которой клиент предоставляет процессору различную информацию для идентификации личности и расчетного счета, а процессор - действующий в качестве клиента - использует платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате (например, платежную веб-страницу), для обеспечения прямого платежа. Системы и способы, рассматриваемые в этом документе, также предусматривают, что процессор принимает хранимую стоимость в качестве платежа (включая закрытую хранимую стоимость, например, подарочную карту Wal-Mart), предоставляя при этом поставщику, выставившему счет к оплате, виртуальную предоплаченную дебетовую карту (например, номер дебетовой карты Visa) в качестве платежа.

[0023] Со ссылкой на фиг. 1 сейчас будет обсуждаться способ 10 оплаты счетов к оплате в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. Способ, изображенный на фиг. 1, обычно способствует взаимодействию между клиентом, процессором и поставщиком, выставившим счет к оплате.

[0024] Клиент может быть любой стороной, которая использует системы и способы оплаты счетов к оплате для осуществления платежа. Хотя ниже может быть представлено обсуждение, что сторона, осуществляющая платеж, является одной и той же стороной, что взяла кредит или получит выгоду от платежа - это не обязательно так. Другими словами, системы и способы оплаты счетов к оплате, представленные в этом документе, предоставляют средство для предоставления платежа на уже существующие расчетного счета клиентов у поставщиков товаров или услуг. Однако предполагается, что "клиент", предоставляющий платеж на уже существующий расчетный счет, может быть не одной и той же стороной, что владеет или иным образом получает выгоду от уже существующего расчетного счета. Примером этого может быть родитель, осуществляющий платеж на расчетный счет, открытый на имя ребенка или иждивенца того родителя.

[0025] Процессор является стороной, принимающей сообщения от клиента и взаимодействующей с поставщиком, выставившим счет к оплате, или точнее говоря, платежной платформой или веб-сайтом поставщика, выставившего счет к оплате. Хотя обсуждение ниже может представить процессор как отдельную, промежуточную систему, предполагается, что процессор может ассоциироваться с одним или несколькими поставщиками, выставившими счета к оплате, или может ассоциироваться с розничным торговцем или продавцом, либо с их частью.

[0026] Поставщик, выставивший счет к оплате, является стороной, которая хранит уже существующий расчетный счет клиента. Вообще говоря, поставщики, выставившие счета к оплате, могут быть поставщиками товаров или услуг; однако могут быть случаи, где выставление счетов к оплате и получение денег у поставщика могут быть переданы отдельной несвязанной стороне. Настоящее изобретение с тем же успехом предназначено для охвата этого сценария, и соответственно термин "поставщик, выставивший счет к оплате" и "поставщик товаров или услуг" подразумеваются связанными. "Поставщик, выставивший счет к оплате" может быть "поставщиком товаров или услуг", но "поставщику товаров или услуг" не нужно быть "поставщиком, выставившим счет к оплате".

[0027] Взаимодействия между клиентом, процессором и поставщиком, выставившим счет к оплате, могут обсуждаться ниже, как если бы такие взаимодействия были прямыми. Однако предполагается, что такие взаимодействия могут потребовать дополнительных сторон или устройств. Например, клиент может взаимодействовать с процессором посредством Интернета, телефона (например, системы интерактивного распознавания речи (IVR)), систем обмена сообщениями (например, систем коротких сообщений (SMS) или систем мультимедийных сообщений (MMS)), приложений или прикладных мини-программ, запущенных на различных электронных устройствах, кассовых терминалов или устройств, или посредством торговых коммуникаций. В обстоятельствах, где используются промежуточные устройства или стороны (например, использование кассового устройства у продавца или на месте торговли), может возникнуть расчет по обычному циклу, установленному между промежуточной стороной и процессором. В таких обстоятельствах может существовать период времени, когда процессор осуществил платеж, но еще не получил его от клиента.

[0028] Пример клиента, взаимодействующего с процессором, с тем же успехом может содержать многочисленные каналы связи. Например, клиент может зарегистрироваться у процессора и предоставить некую исходную информацию по первому каналу - например, по Интернету, а затем может запросить оплату счета к оплате по второму каналу - например, посредством кассового устройства продавца и линий связи продавец-процессор во время операции по сети у продавца.

[0029] Фиг. 1 представляет некоторые варианты осуществления настоящего изобретения в очень простом смысле - содержащем три (3) этапа. Сначала на этапе S110 процессор принимает от клиента различные порции информации, содержащие, например, (i) личную идентифицирующую информацию; (ii) информацию о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате; и (iii) информацию о расчетном счете выделения денежных средств.

[0030] Личная идентифицирующая информация может содержать информацию, необходимую поставщикам, выставившим счета к оплате, для осуществления платежей на расчетные счета клиентов. Например, личная идентифицирующая информация может содержать имя клиента, адрес, дату рождения, информацию о регистрационном имени и информацию о пароле.

[0031] Информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, может содержать достаточную информацию, чтобы процессор идентифицировал конкретного поставщика, выставившего счет к оплате, и конкретный расчетный счет у поставщика, выставившего счет к оплате. Например, информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, может содержать идентификацию поставщика, выставившего счет к оплате, и номер расчетного счета уже существующего расчетного счета клиента. В некоторых обстоятельствах и в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, может быть информацией, ассоциированной с определенным устройством, которое в свою очередь ассоциируется с расчетным счетом. Например, информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, может содержать номер телефона электронного устройства. Такого номера телефона может быть достаточно для определения поставщика и номера расчетного счета клиента у поставщика.

[0032] Информация о расчетном счете выделения денежных средств может содержать информацию - или саму стоимость - которая используется для выделения денежных средств операции оплаты счетов к оплате. Информация о расчетном счете выделения денежных средств может содержать информацию о финансовом расчетном счете (например, информацию о текущем расчетном счете), информацию о расчетном счете с хранимой стоимостью (например, номер расчетного счета с хранимой стоимостью) или любой другой тип информации о расчетном счете, из которой можно извлечь стоимость для оплаты.

[0033] Отметим, что "хранимая стоимость" обычно относится к признакам, которые имеют ассоциированный расчетный счет с хранимой на нем стоимостью. Соответственно, предоставление номеров расчетных счетов с хранимой стоимостью - например, номера расчетного счета предоплаченной дебетовой карты Visa или подарочной карты Wal-Mart - может считаться сообщением стоимости. "Хранимая стоимость" может задаваться как "открытая" или "закрытая", что было бы понятно обычному специалисту в данной области техники. Например, "закрытая" хранимая стоимость, как правило, может быть погашена ограниченным количеством сторон, часто ограниченным стороной (или ее представителем), выпускающей или обеспечивающей хранимую стоимость в первый раз. Например, подарочная карта Wal-Mart является картой с закрытой хранимой стоимостью, поскольку ее можно погасить только в Wal-Mart и нельзя использовать где-либо еще. Предоплаченные карты Visa, MasterCard, Discover или American Express с хранимой стоимостью должны считаться "открытыми". Хотя такая стоимость может быть погашена только в местах, где принимают Visa, MasterCard, Discover или American Express, место погашения не привязано к стороне, выпускающей или обеспечивающей хранимую стоимость.

[0034] На этапе S120 процессор может напрямую обратиться к платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате, и может предоставить информацию, необходимую поставщику, выставившему счет к оплате, для осуществления платежа. Например, от процессора может потребоваться предоставить имя клиента, адрес и/или номер расчетного счета.

[0035] На этапе S130 процессор может предоставить платеж платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. Например, в некоторых вариантах осуществления процессор может упростить прямой перевод стоимости с расчетного счета выделения денежных средств, идентифицированного клиентом, поставщику, выставившему счет к оплате (за вычетом любых применимых сборов или налогов). В некоторых вариантах осуществления настоящего изобретения процессор может принять стоимость от клиента в одном формате и может обменять такую принятую стоимость на стоимость в формате, принятом у поставщика, выставившего счет к оплате. Например, клиент может предоставить процессору закрытую хранимую стоимость, а процессор может заплатить поставщику, выставившему счет к оплате, используя открытую хранимую стоимость.

[0036] Как видно из способа 10, изображенного на фиг. 1, процессор "становится" клиентом и проводит операцию оплаты счетов к оплате непосредственно с поставщиком, выставившим счет к оплате. Способы и системы в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения могут быть выгодны и полезны клиенту, потому что система оплата счетов к оплате может проводить многочисленные операции с множеством поставщиков, выставивших счета к оплате. Например, личная идентифицирующая информация может сохраняться процессором. Многочисленная информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, вместе с множеством поставщиков, выставивших счета к оплате, может сохраняться процессором. Соответственно, будущие операции оплаты счетов к оплате множеству поставщиков, выставивших счета к оплате, могут проводиться с помощью одиночной операции между клиентом и процессором. Более того, поскольку процессор работает непосредственно с поставщиком, выставившим счет к оплате, платежи на расчетные счета клиентов могут проводиться быстрее, чем они проводились бы, если придерживаться традиционных платежных методик (например, отправка чека или использование агрегатора выставления счетов к оплате).

[0037] Фиг. 2 иллюстрирует способ 20, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. Способ, изображенный на фиг. 2, отделяет регистрационную составляющую способа (предоставление информации процессору от клиента) от платежной составляющей способа (предоставление стоимости процессору от клиента, чтобы оплатить счета к оплате).

[0038] На этапе S210 процессор может принять от клиента (i) личную идентифицирующую информацию; и (ii) информацию о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате. Как отмечалось выше, эта информация может приниматься от клиента любым способом и по любому каналу.

[0039] На этапе S220 процессор может принять денежные средства от клиента. Этот этап S220 может содержать прием реальных денежных средств или прием информации о расчетном счете, в которой можно найти реальные денежные средства или стоимость. Отметим, что может пройти значительный период времени между S210 и S220, и что каналы связи между клиентом и процессором не обязательно должны быть одинаковыми на этапе S210 и S220.

[0040] На этапе S230 процессор может обратиться к платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. В соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения платежная платформа может быть сайтом в Интернете, через который клиент может осуществить платежи на его или ее расчетный счет у поставщика, выставившего счет к оплате.

[0041] На этапе S240 процессор может определить информацию, необходимую поставщику, выставившему счет к оплате, чтобы осуществить платеж на расчетный счет клиента. Эта информация может определяться и собираться любыми способами. В соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения, эта информация может собираться посредством использования анализа информации в Интернете, сбора информации в Интернете или программы или модуля извлечения данных в Интернете. Анализ информации в Интернете, сбор информации в Интернете или извлечение данных в Интернете является процессом автоматического накопления и извлечения информации из конкретного веб-сайта, обычно с использованием компьютерного программного обеспечения. Обычно такие компьютерные программы имитируют изучение веб-сайта человеком. Модуль анализа информации в Интернете обычно собирает неструктурированный веб-контент и преобразует его в структурированные данные, которые можно сохранять и анализировать. В соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения эта информация может собираться через интерфейс прикладного программирования (API) непосредственно с помощью платежной платформы поставщика, выставившего счет к оплате.

[0042] На этапе S250 процессор может предоставить необходимую информацию платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. В некоторых вариантах осуществления это может содержать вставку подходящей информации в запрошенные поля на веб-странице (например, вставку имени клиента в поле "NAME" или номера расчетного счета клиента в поле "ACCOUNT NUMBER"). В некоторых вариантах осуществления платежная платформа сначала может требовать множество информации, но для будущих операций может требовать от клиента только регистрационное имя и пароль. В таких обстоятельствах либо процессор создает регистрационное имя и пароль, либо процессор принимает уже существующее регистрационное имя и пароль от клиента на этапе S210. В некоторых вариантах осуществления информация, необходимая платежному процессору, может быть организована запрошенным способом и может быть передана непосредственно платежной платформе, например через API.

[0043] На этапе S260 процессор может предоставить платежной платформе стоимость или признаки стоимости. Например, если клиент предоставил процессору информацию о банковском расчетном счете, то процессор может упростить перевод с банковского расчетного счета клиента в платежную платформу. Если клиент предоставил стоимость процессору в формате, который не принимается платежной платформой - например, в виде закрытой подарочной карты - то процессор может обменять эту принятую стоимость на стоимость, которую принимает платежная платформа. Например, в некоторых вариантах осуществления процессор может принимать стоимость в одном формате, но может предоставлять платежной платформе платеж в виде сформированного номера открытой виртуальной предоплаченной дебетовой карты. В качестве неограничивающего примера клиент может предоставить платеж процессору посредством подарочной карты Wal-Mart; процессор затем может создать виртуальную предоплаченную дебетовую карту Visa, пополнить виртуальную предоплаченную дебетовую карту Visa точной суммой платежа поставщику, выставившему счет к оплате, и предоставить тому поставщику номер расчетного счета виртуальной предоплаченной дебетовой карты Visa.

[0044] Попутно отметим, что формирование и предоставление номеров открытых виртуальных предоплаченных дебетовых карт может обладать дополнительными или побочными преимуществами. Например, в случае карты Visa с хранимой стоимостью, когда погашается такая карта с хранимой стоимостью, сторона, которая выпустила карту с хранимой стоимостью, может иметь право на межбанковскую комиссию. Межбанковская комиссия является сбором, который банк получателя (или обслуживающий банк) платит банку-эмитенту, когда получатель принимает платежи с использованием карточных систем, таких как Visa и MasterCard. Часто банк-эмитент удерживает межбанковскую комиссию с суммы, которую он платит обслуживающему банку. Межбанковская комиссия может меняться, но часто составляет около 1,5%-2,0% от суммы операции. Поскольку процессор является банком-эмитентом, цена операции уменьшается на сумму межбанковской комиссии. Эта межбанковская комиссия может использоваться в качестве оплаты процессору за проведение платежной операции или может применяться для увеличения взаимосвязей с различными поставщиками, выставившими счета к оплате, путем уменьшения межбанковской комиссии или предоставления компенсационных платежей.

[0045] На этапе S270 процессор может отправить клиенту подтверждение платежа. Это подтверждение может происходить по любому каналу связи, и может быть - хотя и не обязательно - в том же формате, что и платежные команды, принятые от клиента. В некоторых вариантах осуществления в соответствии с настоящим изобретением подтверждение может отправляться посредством SMS, MMS, электронной почты, уведомления в приложении, сообщений на странице социальной сети, телефонного вызова, вызова по пейджеру, факса или любой другой связи.

[0046] В соответствии с фиг. 3 сейчас будет обсуждаться способ 30, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. На этапе S305 клиент может предоставить процессору информацию, например (i) личную идентифицирующую информацию; (ii) информацию о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате; и (iii) информацию о расчетном счете выделения денежных средств.

[0047] На этапе S310 процессор может принять от клиента информацию, отправленную на этапе S305, и может проверить, что информация является действительной, и расчетный счет выделения денежных средств пополнен должным образом (то есть содержит ассоциированную с ним стоимость).

[0048] На этапе S315 процессор может идентифицировать поставщика, выставившего счет к оплате, на основе принятой от клиента информации, и может обратиться к платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате (например, веб-сайту поставщика, выставившего счет к оплате, который позволяет принимать платежи и относить их на расчетные счета клиентов).

[0049] На этапе S320 процессор может определить информацию, необходимую для предоставления платежа поставщику, выставившему счет к оплате, например, посредством использования анализа информации в Интернете, сбора информации в Интернете или программы извлечения данных в Интернете.

[0050] На этапе S325 процессор может предоставить платежной платформе подходящую информацию в подходящем формате. Например, процессор может заполнить веб-форму с пустыми полями или может скомпоновать передачу на основе известного API платежной платформы.

[0051] На этапе S330 процессор может определить сумму к оплате от клиента к поставщику, выставившему счет к оплате. Это определение может основываться на информации, принятой от платежной платформы, например посредством передачи информации или посредством того, что сумма к оплате помещается на веб-страницу, а процессор снова использует службы анализа информации в Интернете, сбора информации в Интернете или программу извлечения данных в Интернете.

[0052] На этапе S335 процессор может определить, является ли сумма выделения денежных средств, предоставленного клиентом (или ассоциированного с расчетным счетом, идентифицированным по клиенту), больше либо равной сумме к оплате поставщику, выставившему счет к оплате. При определении, что сумма выделения денежных средств является недостаточной, операция может завершиться, либо процессор может сообщить клиенту о недостатке и запросить либо дополнительные источники выделения денежных средств, либо уменьшение суммы платежа поставщику, выставившему счет к оплате.

[0053] При определении, что сумма выделение денежных средств является достаточной, процессор может удержать со расчетного счета выделения денежных средств сумму к оплате поставщику, выставившему счет к оплате (или любую другую сумму, указанную клиентом), а также любые применимые сборы, расходы или налоги. На этапе S345 процессор может предоставить платеж платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. На этапе S350 процессор может подтвердить клиенту, что платеж осуществился, и может сообщить клиенту итоговую сумму платежа.

[0054] Форма стоимости, предоставленная процессором платежной платформе на этапе S345, может не совпадать с формой стоимости, принятой от клиента на этапе S305. Со ссылкой на фиг. 4 сейчас будет обсуждаться процесс определения вариантов выделения денежных средств, принятых поставщиком 40, выставившим счет к оплате, как часть способа, способствующего оплате счетов к оплате клиентов, использующего платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0055] На этапе S410 процессор может определить типы вариантов выделения денежных средств, принятых поставщиком, выставившим счет к оплате, и/или платежной платформой поставщика, выставившего счет к оплате. Например, некоторые поставщики, выставившие счета к оплате, могут принимать прямой перевод на расчетный счет, тогда как другие поставщики, выставившие счета к оплате, могут принимать платеж только в формате Visa или MasterCard. Некоторые поставщики, выставившие счета к оплате, могут принимать некоторые формы закрытой хранимой стоимости (например, оплата кредитной линии Best Buy может быть осуществлена с помощью закрытой подарочной карты Best Buy), тогда как другие поставщики, выставившие счета к оплате, могут не принимать никакую закрытую хранимую стоимость.

[0056] На этапе S420, если разрешено, то процессор может помочь в прямом переводе стоимости со расчетного счета клиента (например, финансового расчетного счета, такого как расчетный расчетный счет) в платежную платформу.

[0057] Если платежная платформа не принимает прямой перевод стоимости - или не принимает стоимость в формате, предоставленном клиентом, то процессору может потребоваться обменять представленную стоимость. На этапе S430 процессор может удержать подходящую величину стоимости из идентифицированного источника выделения денежных средств клиента. Эта сумма может включать в себя сумму платежа плюс любые применимые сборы или налоги.

[0058] Применимые сборы или налоги могут основываться на нескольких факторах. Могут быть инициирующие сборы или сборы за открытие; может быть плата за услуги, ассоциированная с каждым расчетным счетом, каждым поставщиком, выставившим счет к оплате, и/или каждой платежной операцией. Могут быть сборы, которые применимы, когда необходим обмен стоимости. Применимые налоги могут основываться на множестве факторов, включающих в себя, но не только, местонахождение, ассоциированное с расчетным счетом клиента; местонахождение источника платежного запроса (например, местонахождение инициирующего компьютера (определенное с помощью ISP), местонахождение инициирующего кассового устройства или местонахождение коммутатора, где принята инициированная по телефону платежная операция, и т.д.); местонахождение процессора; и местонахождение поставщика.

[0059] На этапе S440 процессор может сформировать виртуальную открытую предоплаченную карту с хранимой стоимостью или дебетовую карту, например предоплаченную дебетовую карту Visa. Процессор может пополнить виртуальную открытую предоплаченную карту с хранимой стоимостью или дебетовую карту точной суммой платежной операции.

[0060] На этапе S450 процессор может предоставить платежной платформе номер расчетного счета (например, номер виртуальной карты) у виртуальной открытой предоплаченной карты с хранимой стоимостью или дебетовой карты. На этапе S460 процессор может принять подтверждение приема денежных средств от платежной платформы.

[0061] Со ссылкой на фиг. 5 сейчас будет обсуждаться способ 50, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. На этапе S510 клиент может предоставить информацию процессору. Такая информация может содержать личную идентифицирующую информацию (например, имя, адрес и т.д.), информацию о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате (например, название поставщика, выставившего счет к оплате, номер расчетного счета клиента). При желании на этапе S511 клиент может предоставить процессору информацию о финансовом расчетном счете, который нужно использовать для будущих платежей. Например, клиент на этапе S511 может предоставить информацию, достаточную для идентификации и обращения к текущему расчетному счету клиента.

[0062] На этапе S520 процессор может принять информацию и проверить, что информация является действительной и достаточной для обращения к платежным платформам идентифицированного поставщика (поставщиков), выставившего счет к оплате, и проведения платежных операций. Например, на этапе S521 на основе идентификации поставщика, выставившего счет к оплате, процессор может обратиться к базе данных или другим записям для определения, какая информация необходима поставщику, выставившему счет к оплате. В качестве альтернативы на этапе S522 процессор может обратиться к платежной платформе поставщика, выставившего счета к оплате, и на этапе S523 определить информацию, необходимую поставщику, выставившему счет к оплате, для проведения платежной операции. Это определение может проводиться посредством анализа информации в Интернете, сбора информации в Интернете или программы либо модуля извлечения данных в Интернете.

[0063] На этапе S524 процессор может сравнить принятую от клиента информацию с информацией, необходимой для проведения платежных операций с помощью платежной платформы. Если на этапе S525 принятой информации достаточно, то процесс может продолжаться. Если принятой информации недостаточно, то на этапе S526 можно запросить больше информации от клиента, и процесс может вернуться к этапу S520.

[0064] В процесс могут включаться дополнительные необязательные этапы. Например, на этапе S527 процессор может создать платежный расчетный счет клиента в платежной платформе. Этап S527 может содержать создание (или назначение) регистрационного имени и/или пароля. Платежный расчетный счет клиента может устранить необходимость все время повторно вводить различную информацию для будущих операций. На этапе S528 процессор может сообщить клиенту о платежном расчетном счете клиента и может предоставить клиенту регистрационное имя и/или пароль, необходимые для доступа.

[0065] На этапе S530 процессор может принять запрос от клиента для оплаты счета к оплате. Запрос может содержать идентификацию конкретного поставщика, выставившего счет к оплате, которому клиент желает заплатить. На необязательном этапе S531 процессор может обратиться к платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате, и определить сумму задолженности и/или сумму к оплате от клиента поставщику, выставившему счет к оплате. На необязательном этапе S532 процессор может сообщить клиенту об этой сумме.

[0066] На этапе S540 процессор может принять от клиента указание величины стоимости для оплаты поставщику, выставившему счет к оплате. Если клиент не предоставлял информацию о финансовом расчетном счете на этапе S511 - или если клиент решает не использовать такой финансовый расчетный счет в качестве источника выделения денежных средств, то на этапе S541 процессор может принять от клиента стоимость или признаки стоимости.

[0067] На этапе S550 процессор может определить, имеет ли принятая от клиента стоимость или источник выделения денежных средств либо финансовый расчетный счет, идентифицированные клиентом, значение, больше либо равное указанной сумме платежа, принятой от клиента на этапе S540. Если принятой стоимости не достаточно, или источник выделения денежных средств либо финансовый расчетный счет не пополнен достаточной величиной стоимости, то на этапе S551 клиенту можно сообщить о недостатке, и процесс может вернуться к этапу S540, где клиент предоставляет новое указание величины стоимости для оплаты поставщику, выставившему счет к оплате.

[0068] На этапе S550, если принятой стоимости достаточно, или источник выделения денежных средств либо финансовый расчетный счет пополнен достаточной величиной стоимости, то процессор может определить, принимает ли платежная платформа стоимость в формате, предоставленном процессору клиентом. Если платежная платформа не принимает стоимость в формате, предоставленном процессору клиентом, то процессор может сформировать номер виртуальной открытой предоплаченной карты с хранимой стоимостью или дебетовой карты, пополненной суммой платежа (или ассоциированной с ней), который нужно осуществить для поставщика, выставившего счет к оплате.

[0069] На этапе S570 стоимость передается от процессора платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. Эта стоимость может иметь формат, предоставленный поставщику клиентом, или может иметь формат номера виртуальной открытой предоплаченной карты с хранимой стоимостью или дебетовой карты.

[0070] На этапе S580 процессор может предоставить клиенту подтверждение, что была проведена платежная операция. Это подтверждение может отправляться по любому каналу связи и может иметь любой формат.

[0071] Со ссылкой на фиг. 6 сейчас будет обсуждаться система 60 для способствования оплате счетов к оплате клиентов, использующая платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. Вообще, система 60 содержит один или несколько клиентов 610, процессор 620 и одну или несколько платежных платформ 630 поставщиков, выставивших счета к оплате. Один или несколько клиентов 610 могут взаимодействовать с процессором 620 по различным каналам 615 связи, таким как (но не только) Интернет, системы интерактивного распознавания речи (IVR), обмен сообщениями (например SMS или MMS), приложения или прикладные мини-программы, запущенные на электронных устройствах, передачи от интерактивного терминала, кассового устройства, терминала и т.д.

[0072] Процессор 620 может содержать интерфейс 621 клиента, интерфейс 622 поставщика, выставившего счет к оплате, модуль 623 обработки, модуль 624 извлечения данных в Интернете, модуль 625 обмена стоимости и базу 626 данных. Интерфейс клиента может обрабатывать все входящие и исходящие передачи с одним или несколькими клиентами 610. Поскольку каждый клиент 610 может использовать разный канал 615 связи, интерфейс 621 связи с клиентом может в собирательном значении обозначать множество интерфейсов с разными каналами связи у разных клиентов.

[0073] Интерфейс 621 клиента может обеспечивать выбираемую связь между процессором и клиентом и может конфигурироваться для приема от клиента стоимости, идентифицирующей информации клиента, информации, достаточной для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, и идентификации суммы платежа для осуществления на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика.

[0074] Интерфейс 622 поставщика, выставившего счет к оплате, может обрабатывать все входящие и исходящие передачи с одним или несколькими поставщиками, выставившими счета к оплате, и платежными платформами 630. Поскольку каждый поставщик 630, выставивший счет к оплате, может требовать разных атрибутов связи (например, некоторые поставщики, выставившие счета к оплате, могут принимать передачи и платежные операции через API; другие могут требовать передачи и платежные операции через конкретный веб-сайт или веб-форму платежа), интерфейс 622 поставщика, выставившего счет к оплате, может в собирательном значении обозначать множество интерфейсов с множеством поставщиков, выставивших счета к оплате.

[0075] Интерфейс поставщика, выставившего счет к оплате, может обеспечивать выбираемую связь между процессором и поставщиком, сконфигурированную для обращения к платежной платформе или веб-сайту поставщика; и предоставления информации в платежную платформу или на веб-сайт поставщика.

[0076] Модуль 623 обработки может взаимодействовать с каждым компонентом процессора 620, включая интерфейс 621 клиента, интерфейс 622 поставщика, выставившего счет к оплате, модуль 624 извлечения данных в Интернете, модуль 625 обмена стоимости и базу 626 данных. Модуль обработки может конфигурироваться для выполнения всех необходимых определений и вычислений. Например, модуль 623 обработки может конфигурироваться по меньшей мере для ввода идентифицирующей информации, принятой от клиента, в платежную платформу или на веб-сайт и предоставления стоимости платежной платформе или веб-сайту.

[0077] Модуль 624 извлечения данных в Интернете может конфигурироваться для определения информации, необходимой поставщику, выставившему счет к оплате, чтобы осуществить платеж. Это может выполняться путем анализа веб-страницы платежной платформы и определения, какая информация необходима и где вставить такую информацию подходящим образом.

[0078] Модуль 625 обмена стоимости может предоставить средство для приема стоимости в первом формате, который предоставлен клиентом, и обмена ее на стоимость во втором формате (за вычетом любых применимых сборов или налогов), который принимается поставщиком, выставившим счет к оплате, или платежной платформой. Например, модуль 625 обмена стоимости может принять закрытую хранимую стоимость и обменять ее на виртуальную открытую хранимую стоимость или дебетовую карту.

[0079] База 626 данных может быть соединена с модулем 623 обработки и может хранить информацию, принятую от клиента, а также может хранить информацию в отношении уже существующего расчетного счета клиента у поставщика, выставившего счет к оплате. Например, если создается или используется платежный расчетный счет клиента с определенной информацией о регистрационном имени и пароле, то база данных может сохранить необходимую информацию о регистрационном имени и пароле в записи, ассоциированной с определенным поставщиком, выставившим счет к оплате, и определенным клиентом. База данных также может хранить информацию о прошлых операциях, которая может использоваться с целью бухгалтерского учета или для повторяющихся или периодических платежей.

[0080] Со ссылкой на фиг. 7 сейчас будет обсуждаться система 70 для способствования оплате счетов к оплате клиентов, использующая платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. Вообще, система 70 содержит один или несколько клиентов 710, процессор 720, один или несколько поставщиков 730, выставивших счета к оплате, и одно или несколько финансовых учреждений 740. Один или несколько клиентов 710 могут взаимодействовать с процессором 720 по различным каналам 715 связи, таким как (но не только) Интернет, системы интерактивного распознавания речи (IVR), обмен сообщениями (например SMS или MMS), приложения или прикладные мини-программы, запущенные на электронных устройствах, передачи от интерактивного терминала, кассового устройства, терминала и т.д.

[0081] Один или несколько поставщиков 730, выставивших счета к оплате, могут содержать поставщиков, которые продают товары или услуги одному или нескольким клиентам 710, или могут содержать сущности, обособленные от поставщиков товаров или услуг, которые выполняют функции выставления счетов к оплате для поставщиков или от лица поставщиков. Одно или несколько финансовых учреждений 740 могут содержать финансовые учреждения, где один или несколько клиентов 710 имеют финансовые расчетные счета, которые могут использоваться для осуществления платежей одному или нескольким поставщикам 730, выставившим счета к оплате.

[0082] Процессор 720 содержит интерфейс 721 клиента, интерфейс 722 поставщика, выставившего счет к оплате, интерфейс 723 источника выделения денежных средств, модуль 724 обработки, модуль 725 извлечения данных в Интернете, модуль 726 веб-приложения, модуль 727 обмена стоимости, генератор 728 виртуальных предоплаченных дебетовых карт и базу 729 данных.

[0083] Интерфейс 721 клиента может обрабатывать все входящие и исходящие передачи с одним или несколькими клиентами 710. Поскольку каждый клиент 710 может использовать разный канал 715 связи, интерфейс 721 связи с клиентом может в собирательном значении обозначать множество интерфейсов с разными каналами связи у разных клиентов.

[0084] Интерфейс 721 клиента может обеспечивать выбираемую связь между процессором и клиентом и может конфигурироваться для приема от клиента стоимости, идентифицирующей информации клиента, информации, достаточной для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, и идентификации суммы платежа для осуществления на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика.

[0085] Интерфейс 722 поставщика, выставившего счет к оплате, может обрабатывать все входящие и исходящие передачи с одним или несколькими поставщиками, выставившими счета к оплате, и платежными платформами 730. Поскольку каждый поставщик 730, выставивший счет к оплате, может требовать разных атрибутов связи (например, некоторые поставщики, выставившие счета к оплате, могут принимать передачи и платежные операции через API; другие могут требовать передачи и платежные операции через конкретный веб-сайт или веб-форму платежа), интерфейс 722 поставщика, выставившего счет к оплате, может в собирательном значении обозначать множество интерфейсов с множеством поставщиков, выставивших счета к оплате.

[0086] Интерфейс 722 поставщика, выставившего счет к оплате, может обеспечивать выбираемую связь между процессором 720 и поставщиком или поставщиком 730, выставившим счет к оплате, сконфигурированную для обращения к платежной платформе или веб-сайту поставщика, выставившего счет к оплате, или поставщика; и предоставления информации в платежную платформу или на веб-сайт поставщика, выставившего счет к оплате, или поставщика.

[0087] Интерфейс 723 источника выделения денежных средств может обрабатывать все входящие и исходящие передачи с одним или несколькими источниками выделения денежных средств. Поскольку каждый источник 740 выделения денежных средств может требовать разных атрибутов связи (например, некоторые источники выделения денежных средств, такие как финансовые учреждения, могут требовать повышенной безопасности или авторизации), интерфейс 723 источника выделения денежных средств может в собирательном значении обозначать множество интерфейсов с множеством источников выделения денежных средств.

[0088] Модуль 724 обработки может взаимодействовать со всеми другими компонентами процессора 720. Модуль 724 обработки может выполнять все определения, необходимые для проведения платежных операций, как изложено на фиг. 1-5 и в их сопроводительном обсуждении.

[0089] Модуль 725 извлечения данных в Интернете может конфигурироваться для определения информации, необходимой поставщику, выставившему счет к оплате, чтобы осуществить платеж. Это может выполняться путем анализа веб-страницы платежной платформы и определения, какая информация необходима и где вставить такую информацию подходящим образом.

[0090] Модуль 726 веб-приложения может взаимодействовать с веб-сайтами платежных платформ поставщиков, выставивших счета к оплате, и может использоваться для вставки надлежащей информации в подходящее поле, окно или область ввода в различных системах платежных платформ поставщиков, выставивших счета к оплате. Другими словами, модуль 726 веб-приложения может идентифицировать каждую порцию информации, запрошенную платежной платформой поставщика, определить подходящую информацию из идентифицирующей информации, принятой от клиента, и предоставить подходящую информацию в ответ на каждую порцию информации, запрошенную платежной платформой поставщика. Это может содержать автоматическое заполнение онлайн формы.

[0091] Модуль 727 обмена стоимости может предоставить средство для приема стоимости в первом формате, который предоставлен клиентом, и обмена ее на стоимость во втором формате (за вычетом любых применимых сборов или налогов), который принимается поставщиком, выставившим счет к оплате, или платежной платформой. Когда принятую от клиента стоимость нужно обменять на виртуальную открытую хранимую стоимость или дебетовую карту, модуль 727 обмена стоимости может взаимодействовать с генератором 728 виртуальных предоплаченных дебетовых карт. Генератор 728 виртуальных предоплаченных дебетовых карт может формировать виртуальные дебетовые карты, которые могут приниматься поставщиками, выставившими счета к оплате (например, предоплаченные дебетовые карты Visa или MasterCard), пополненные суммой, равной платежу поставщику, выставившему счет к оплате.

[0092] База 729 данных может быть соединена с модулем 724 обработки и может хранить информацию, принятую от клиента, а также может хранить информацию в отношении уже существующего расчетного счета клиента у поставщика, выставившего счет к оплате. Например, если создается или используется платежный расчетный счет клиента с определенной информацией о регистрационном имени и пароле, то база данных может сохранить необходимую информацию о регистрационном имени и пароле в записи, ассоциированной с определенным поставщиком, выставившим счет к оплате, и определенным клиентом. База данных также может хранить информацию о прошлых операциях, которая может использоваться с целью бухгалтерского учета или для повторяющихся или периодических платежей.

[0093] Будет подразумеваться, что определенные варианты осуществления настоящего изобретения, показанные и описанные в этом документе, являются лишь типовыми. Многочисленные вариации, изменения, замены и эквиваленты возникнут у специалистов в данной области техники без отклонения от сущности и объема изобретения. Например, процессор может обслуживаться или управляться финансовым учреждением, источником выделения денежных средств, продавцом или поставщиком, выставившим счет к оплате. Соответственно подразумевается, что весь объект патентования, описанный в этом документе и показанный на прилагаемых чертежах, рассматривается только как пояснительный, а не в ограничивающем смысле, и что объем изобретения будет определяться исключительно прилагаемой формулой изобретения.

1. Выполняемый компьютером способ предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг, причем упомянутый способ способствует взаимодействию между клиентом, поставщиком товаров или услуг и центральным процессором, при этом упомянутый способ содержит этапы, на которых:
принимают в центральном процессоре от клиента:
стоимость;
идентифицирующую информацию клиента; и
информацию, достаточную для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента;
обращаются посредством центрального процессора к платежной платформе поставщика;
определяют посредством центрального процессора информацию, необходимую платежной платформе поставщика для предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента с использованием платежной платформы поставщика;
передают из центрального процессора в платежную платформу поставщика информацию, необходимую платежной платформе поставщика для предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента;
определяют посредством центрального процессора, принимает ли поставщик платеж через упомянутую платежную платформу в виде стоимости, принятой от клиента;
при определении, что поставщик не принимает платеж через упомянутую платежную платформу в виде стоимости, принятой от клиента, создают посредством центрального процессора номер виртуальной предоплаченной дебетовой карты, пополненной суммой, равной подлежащей предоставлению стоимости, для платежной платформы поставщика;
предоставляют номер виртуальной предоплаченной дебетовой карты посредством центрального процессора в платежную платформу поставщика для передачи ассоциированной стоимости на уже существующий расчетный счет клиента.

2. Способ по п. 1, в котором стоимость, идентифицирующую информацию клиента и информацию, достаточную для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, принимают способом, выбранным из группы, состоящей из: Интернета, системы автоматизированного распознавания речи (IVR), сообщения, отправленного через службу коротких сообщений (SMS), сообщения, отправленного через службу мультимедийных сообщений (MMS), приложения, запущенного на мобильном устройстве, интерактивного терминала, кассового устройства и места торговли.

3. Способ по п. 1, в котором стоимость, принятая от клиента, содержит обращение к расчетному счету с хранимой стоимостью.

4. Способ по п. 3, в котором расчетный счет с хранимой стоимостью является расчетным счетом с закрытой хранимой стоимостью.

5. Способ по п. 1, в котором стоимость, принятая от клиента, содержит платеж, осуществленный клиентом в кассовое устройство, и в котором центральный процессор рассчитывается с кассовым устройством позже.

6. Способ по п. 1, в котором идентифицирующая информация клиента содержит информацию, необходимую платежной платформе поставщика для осуществления платежа на уже существующий расчетный счет клиента.

7. Способ по п. 6, в котором упомянутая идентифицирующая информация включает в себя информацию о регистрационном имени и пароль.

8. Способ по п. 1, в котором информация, достаточная для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, содержит номер расчетного счета.

9. Способ по п. 1, в котором информация, достаточная для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, содержит признаки, ассоциированные с расчетным счетом клиента у поставщика.

10. Способ по п. 9, в котором признаки содержат номер телефона.

11. Способ по п. 1, в котором этап, на котором обращаются к платежной платформе поставщика, выполняют посредством центрального процессора через Интернет.

12. Способ по п. 1, в котором этап, на котором обращаются к платежной платформе поставщика, содержит этап, на котором обращаются посредством центрального процессора к платежной веб-странице, обслуживаемой поставщиком или ассоциированной с ним.

13. Способ по п. 1, в котором этап, на котором определяют информацию, необходимую платежному процессору поставщика, выполняют посредством центрального процессора путем анализа информации в Интернете или с помощью программы извлечения данных в Интернете, выполняемой упомянутым процессором.

14. Способ по п. 1, в котором этап, на котором передают посредством центрального процессора информацию, необходимую платежному процессору поставщика для предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента, содержит этап, на котором вводят идентифицирующую информацию, принятую от клиента, в подходящие поля в платежной платформе поставщика.

15. Способ по п. 1, в котором этап, на котором передают посредством центрального процессора информацию, необходимую платежной платформе поставщика, содержит этапы, на которых:
идентифицируют каждую порцию информации, запрошенную платежной платформой поставщика;
определяют подходящую информацию из идентифицирующей информации, принятой от клиента;
предоставляют подходящую информацию в ответ на каждую порцию информации, запрошенную платежной платформой поставщика.

16. Способ по п. 15, в котором этап, на котором передают информацию, необходимую платежной платформе поставщика, содержит этап, на котором автоматически заполняют онлайн форму.

17. Способ по п. 1, в котором этап, на котором предоставляют стоимость на уже существующий расчетный счет клиента, содержит этап, на котором передают стоимость, принятую от клиента, на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика.

18. Способ по п. 17, в котором предоставленная на уже существующий расчетный счет клиента стоимость является оставшейся частью стоимости, принятой от клиента, после того, как удержаны применимые сборы и налоги.

19. Способ по п. 18, в котором стоимость принимают от клиента на кассовом устройстве и в котором применимые сборы и налоги вычисляют на основе одного или более факторов, выбранных из группы, состоящей из: местонахождения, ассоциированного с уже существующим расчетным счетом клиента; местонахождения кассового устройства; местонахождения процессора и местонахождения поставщика.

20. Выполняемый компьютером способ предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг, причем упомянутый способ способствует взаимодействию между клиентом, поставщиком товаров или услуг и центральным процессором, при этом упомянутый способ содержит этапы, на которых:
принимают посредством центрального процессора от клиента:
стоимость;
идентифицирующую информацию клиента, содержащую имя и адрес клиента; и
информацию, достаточную для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, содержащую номер расчетного счета уже существующего расчетного счета клиента;
идентификацию суммы платежа для осуществления на уже существующий расчетный счет клиента;
обращаются посредством центрального процессора через Интернет к платежному веб-сайту поставщика;
анализируют платежный веб-сайт посредством центрального процессора для определения информации, необходимой поставщику для осуществления платежа;
действуют посредством центрального процессора вместо клиента и вводят идентифицирующую информацию, принятую от клиента, на платежном веб-сайте;
определяют посредством центрального процессора, принимает ли поставщик платеж через платежный веб-сайт в виде стоимости, принятой от клиента;
при определении, что поставщик принимает платеж через платежный веб-сайт в виде стоимости, принятой от клиента, передают поставщику через платежный веб-сайт стоимость, принятую от клиента;
при определении, что поставщик не принимает платеж через платежный веб-сайт в виде стоимости, принятой от клиента, создают номер виртуальной предоплаченной дебетовой карты, пополненной суммой, равной подлежащему осуществлению платежу поставщику, и передают номер виртуальной предоплаченной дебетовой карты поставщику через платежный веб-сайт;
предоставляют клиенту подтверждение платежа.

21. Способ по п. 20, в котором стоимость, идентифицирующую информацию клиента и информацию, достаточную для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, принимают способом, выбранным из группы, состоящей из: Интернета, системы автоматизированного распознавания речи (IVR), сообщения, отправленного через службу коротких сообщений (SMS), сообщения, отправленного через службу мультимедийных сообщений (MMS), приложения, запущенного на мобильном устройстве, интерактивного терминала, кассового устройства и места торговли.

22. Способ по п. 20, в котором стоимость, принятая от клиента, содержит платеж, осуществленный клиентом в кассовое устройство, и в котором центральный процессор рассчитывается с кассовым устройством позже.

23. Способ по п. 20, в котором стоимость, принятая от клиента, содержит обращение к расчетному счету с хранимой стоимостью.

24. Способ по п. 23, в котором расчетный счет с хранимой стоимостью является расчетным счетом с закрытой хранимой стоимостью.

25. Способ по п. 24, в котором стоимость, принятая от клиента, содержит платеж, осуществленный клиентом у продавца с использованием карты с закрытой хранимой стоимостью, которая подлежит погашению только тем продавцом.



 

Похожие патенты:

Изобретение относится к области передачи и обработки данных, в частности к системе и способу проведения транзакций в сети связи с помощью мобильных устройств пользователей.

Изобретение относится к связыванию соответствующих информационных записей о пациентах. Техническим результатом является повышение достоверности связывания соответствующих информационных записей о пациентах.
Изобретение относится к области коммуникаций и медицины и касается способа дистанционной информационной поддержки в реальном времени оперирующих хирургов с помощью «цифровых операционных», оснащенных оборудованием для использования технологий аудио- и видеосвязи.

Изобретение относится к системе управления ресурсами образовательного учреждения. Технический результат заключается в повышении эффективности управления ресурсами образовательного учреждения.

Изобретение относится к средствам аутентификации транзакции на основе жетона. Технический результат заключается в повышении защищенности в канале аутентификации.

Изобретение относится к системе получения фактических данных о поведении покупателя в реальном времени. Технический результат заключается в повышении надежности сбора данных в реальном времени.

Изобретение относится к архитектуре для связи в сети между различными медицинскими устройствами и удаленными отслеживающими устройствами. Техническим результатом является обеспечение сетевого взаимодействия между различными медицинскими устройствами и удаленными отслеживающими устройствами.

Изобретение относится к устройствам самообслуживания в области торговли. Технический результат - сокращение времени процесса покупки товара.

Изобретение относится к способу управления правами на парковку. Технический результат заключается в оптимизации процесса управления правами на парковку.

Изобретение относится к единой системе классификации и кодирования (ЕСКК) объектов технической эксплуатации железнодорожной телекоммуникационной инфраструктуры.

Изобретение относится к генерированию графического представления статуса пациента. Техническим результатом является обеспечение непрерывного обновления состояния пациента для предупреждения работника здравоохранения. Способ содержит этапы, на которых: сохраняют данные состояния пациента в хранилище, подключенном к сети; применяют правила к элементам данных, хранимым в хранилище, посредством механизма правил, подключенного к сети; принимают вывод механизма правил в процессоре результатов; определяют из вывода механизма правил, должен ли быть обновлен показатель оценки, относящийся к состоянию пациента; принимают определения от процессора результатов в генераторе интеллектуальной графики; извлекают элементы данных, хранимых в хранилище; обновляют показатель оценки посредством объединения принятых определений с принятыми элементами данных для обеспечения обновленного показателя оценки текущего состояния пациента; определяют, на основании обновленного показателя оценки, атрибут индикатора, так что атрибут отражает обновленное значение показателя оценки; генерируют графическое представление на основе извлеченных элементов данных; и отображают графическое представление по сети. 2 н. и 21 з.п. ф-лы, 7 ил.

Изобретение относится к способу, устройству и машиночитаемому носителю для обеспечения соревнования между пользователями в реальном времени. Технический результат заключается в повышении быстродействия проведения соревнований реального времени. Способ включает в себя получение вычислительным устройством от первого пользователя информации о выборе первой конкурентной позиции, соответствующей тому, вырастет, упадет или останется прежней стоимость первого товара или валюты относительно стоимости второго товара или валюты в течение заданного периода времени и шансов, соответствующих первой конкурентной позиции, получение вычислительным устройством от второго пользователя информации одобрения шансов, соответствующих первой конкурентной позиции и второй конкурентной позиции, также указывающей, вырастет, упадет или останется прежней стоимость первого товара или валюты относительно стоимости второго товара или валюты в течение заданного периода времени, проведение вычислительным устройством соревнования в режиме реального времени на основании первой и второй конкурентных позиций и передачу после его окончания первому и второму пользователям информации о результате соревнования, который является положительным для первого пользователя, если первая конкурентная позиция согласуется в режиме реального времени со стоимостью первого товара или валюты относительно стоимости второго товара или валюты, или является положительным для второго пользователя, если вторая конкурентная позиция согласуется в режиме реального времени со стоимостью первого товара или валюты относительно стоимости второго товара или валюты. 3 н. и 18 з.п. ф-лы, 24 ил.

Изобретение относится к электронным системам передачи, обработки и хранения информации. Технический результат - повышение защиты от воздействия вредоносного ПО и хакерских атак, а также обеспечение гарантированной надежности аутентификации сторон при проведении транзакций между удаленными сторонами. Способ осуществления электронных транзакция между удаленными сторонами, в котором перед подписанием пользователем и провайдером услуги сообщений их визуализируют на отдельных, присоединяемых к компьютеру или мобильному устройству аппаратных модулях визуализации подписываемой информации; внешние аппаратные криптографические модули пользователей и провайдеров услуг используют для проверки электронной подписи; содержащие электронные подписи сторон сообщения сохраняют на устройствах хранения пользователя и провайдера услуги. 11 з.п. ф-лы, 1 ил.

Изобретение относится к области транспорта, в частности к определению состояния дорожного полотна. Способ определения размера вреда автодорогам от перевозки тяжеловесных грузов заключается в размещении на каждой автодороге граничного поста весового контроля в месте ее пересечения с административной границей данного региона. Размещают на дорогах внутри этого региона внутрирегиональные посты весового контроля. Проводится измерение протяженности кратчайших маршрутов следования по любым разрешенным для движения грузового транспорта автодорогам данного региона от каждого из граничных постов весового контроля до любого из возможных мест размещения внутрирегиональных постов весового контроля. Осуществляют формирование на основе единого регионального центра обработки информации маршрутной базы данных для хранения измеренных протяженностей. При определении превышения заранее заданного предела по весу груженого автотранспортного средства на любом из граничных постов весового контроля и последующем подтверждении данного превышения на внутрирегиональном посте весового контроля запрашивают в маршрутной базе данных для этого автотранспортного средства протяженность маршрута от граничного поста весового контроля до данного внутрирегионального поста весового контроля. Согласно соответствующим нормативным документам рассчитывают размер вреда, нанесенного автодорогам этого региона данным автотранспортным средством, по результатам его взвешиваний и протяженности его маршрута. Достигается возможность оперативного подсчета компенсации за нанесение вреда дорогам в автоматизированном режиме. 5 з.п. ф-лы, 2 ил.

Группа изобретений относится к области управления жизненным циклом объектов энергетики. Технический результат - повышение точности и скорости расчета потоков информации объекта энергетики. Для этого предложен способ моделирования, в котором при определении показателей жизненного цикла объекта выделяют четыре группы показателей, при этом значения показателей первой группы определяют путем запроса к внутренним базам данных, значения показателей второй группы определяют путем запроса к внешним источникам информации, значения показателей третьей группы определяют путем запроса с заданной периодичностью к внешним источникам информации, значения показателей четвертой группы определяют путем запроса значений показаний соответствующих датчиков, затем определяют статистические значения показателей второй и четвертой групп, определяют состав выходной информации путем выбора показателей, проводят моделирование внутреннего состояния заданного объекта с учетом характеристик внешнего воздействия и в случае расхождения рассчитанных значений с требуемыми осуществляют оптимизацию выбранных показателей жизненного цикла объекта. 2 н. и 8 з.п. ф-лы, 1 ил.

Изобретение относится к медицинской технике, а именно к устройствам дистанционного мониторинга пациентов для диагностики по нескольким физиологическим параметрам, и может быть использовано в учреждениях практического здравоохранения. Устройство содержит электроды, усилители, передающую и приемные антенны, блок сигнализации, датчики частоты дыхательных движений, пульса, парциального давления кислорода, температуры, артериального давления, регистр номера устройства, таймер, регистр чтения памяти, регистр энергосбережения непосредственно, дешифратор номера устройства, блоки сравнения, задатчики, интегральные блоки сравнения, информационные регистры, регистры отклонений интегральных значений, контрольный регистр, параллельно-последовательные регистры, блок управления, блок отображения информации, блок ввода информации и блок сигнализации. Использование изобретения позволяет повысить достоверность передачи параметров функционального состояния пациента в условиях помех. 2 ил.

Изобретение относится к системе, способу, устройству, терминалу и серверу для аутентификации и расчета с использованием мобильного терминала. Технический результат заключается в повышении безопасности проведения расчетных операций. Устройство содержит приложение, загруженное от управляющей компании, включающее в себя программу для исполнения аутентификации, идентификационные битовые данные и адреса в идентификационной карте для адресации множества позиций в идентификационных битовых данных, и первое устройство ввода для ввода пароля, при этом приложение преобразовывает идентификационные битовые данные в аутентификационный идентификатор на основе адресов в идентификационной карте в ответ на ввод пароля из первого устройства ввода. 5 н. и 16 з.п. ф-лы, 9 ил.

Изобретение относится к сенсорной сети, которая использует данные зондирования. Технический результат - оптимизация распределения данных зондирования в сенсорной сети. Предложенное устройство содержит: блок сбора метаданных датчика, получающий метаданные датчика в качестве информации, относящейся к датчику, который выводит данные зондирования; блок сбора метаданных приложения, получающий метаданные приложения в качестве информации, относящейся к приложению, которое предоставляет услугу с использованием данных зондирования; блок сопоставления, сопоставляющий метаданные датчика с метаданными приложения для определения датчика, который может предоставлять данные зондирования, которые удовлетворяют запросу приложения; и блок инструкции, передающий команду управления потоком данных, которая идентифицирует датчик, определенный блоком сопоставления, и приложение, в устройство управления датчиками, которое управляет датчиком. 5 н. и 6 з.п. ф-лы, 22 ил.

Изобретение относится к способам и устройствам для отображения данных на виртуальной схеме. Технический результат - сочетание преимуществ трехмерной физической модели, которые заключаются в легкости составления и восприятия общей планировки магазина, с детализацией и взглядом с любой точки зрения, присущим виртуальной модели, пользователь получает возможность совершения изменений в общей планировке магазина и увидеть в реальном времени тот же магазин с детализацией по товарам. Предлагается система, идентифицирующая трехмерные модели, представляющие элементы розничного магазина и отслеживающая их положение и ориентацию на поверхности, представляющей помещение розничного магазина. Каждый элемент розничного магазина поставлен в соответствие с тем или иным продаваемым в розницу товаром или с той или иной группой продаваемых в розницу товаров. Может быть выбрана точка зрения по отношению к моделям, и на устройстве вывода изобретения в масштабе, сравнимом с ростом человека, будет показано изображение помещения розничного магазина и находящихся в нем элементов с выбранной точки зрения. При изменении элементов и/или точки зрения выводимое изображение обновляется и обеспечивается ощущение погружения в среду магазина. 3 н. 17 з.п. ф-лы, 12 ил.

Изобретение относится к преобразованию данных пациента в медицинские инструкции. Техническим результатом является повышение точности диагностирования пациента. Система содержит: запоминающее устройство, для хранения: множества элементов данных, связанных с пациентом; инструктивного графика, содержащего множество узлов действия и множество узлов принятия решения, для выбора ветвления инструктивного графика; редактор связей, для связывания множества элементов данных с одним или более элементами результатов множества узлов действия; определитель пути, для определения множества сегментов пути, на основании узлов принятия решения и элементов данных; контроллер, для активизации редактора связей до активизации определителя пути так, чтобы определитель пути был обеспечен завершенной связью всех из множества элементов данных с одним или более элементами результатов узлов действия; прогнозирующее устройство, для прогнозирования последующего узла действия для продвижения лечения пациента на основании инструктивного графика и одного из множества сегментов пути; и дисплей, для отображения, части одного или более из множества сегментов пути и последующего узла действия; причем два из сегментов пути не соединены. 3 н. и 17 з.п. ф-лы, 12 ил.
Наверх