Система оценки субъекта на основании его деятельности

Изобретение относится к системе оценки субъекта на основании его деятельности. Технический результат заключается в автоматизации оценки субъекта. Система содержит блок обработки и управления, связанный с блоком взаимодействия с заказчиками запросов, с блоком взаимодействия с поставщиками услуг, с базой данных заказчиков запросов, с накопителем данных заказчиков запросов, накопителем данных идентификации субъектов оценки, с накопителем данных деятельности субъектов оценки и с блоком анализа данных о субъектах оценки, связанном с накопителем данных результатов анализа, при этом блок обработки и управления выполнен с возможностью управления внутренними процессами, первичной обработки поступающих данных от других блоков и обработки результатов анализа, блок взаимодействия с заказчиками запросов выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с заказчиками запросов, блок взаимодействия с поставщиками услуг выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с поставщиками услуг, блок анализа данных о субъекте оценки выполнен с возможностью анализа данных о субъекте оценки в соответствии с предварительно разработанными алгоритмами анализа с присвоением оценки результату анализа по каждому субъекту оценки. 3 з.п. ф-лы, 2 ил.

 

Настоящее изобретение относится к области информационных технологий, в частности, компьютерной технике, а именно к системам сбора, анализа и применения данных, связанных с коммерческим обслуживанием физических и юридических лиц, назначение оценки благонадежности, финансовой устойчивости и деловой репутации физических и юридических лиц на основании данных связанных с обслуживанием их финансовой и/или хозяйственной деятельности поставщиками услуг и допуск третьих лиц к указанным оценкам. Заявляемое изобретение может быть использовано для принятия решения о трудоустройстве или при выборе контрагентов.

В ходе регистрации и обслуживания своих клиентов, коммерческие, в том числе кредитные организации (банки), получают и накапливают большой объем данных о своих клиентах, и регулярно подтверждают действительность имеющихся данных, которые используются ими для оценки благонадежности клиентов для принятия решений о предоставлении им услуг. Настоящее изобретение описывает неисчерпывающие примеры реализации системы извлечения, обработки, передачи и использования таких данных в рамках действующих законов и правил коммерческих организаций потенциальными работодателями, работниками, партнерами, контрагентами и прочее для оценки благонадежности, деловой репутации и финансовой устойчивости для принятия решений о целесообразности сотрудничества.

Как правило, при приеме на работу работодателю известна только та информация, которую предоставил будущий сотрудник о себе сам. Иногда нанимаемый сотрудник пытается утаить негативные моменты, связанные с его личными данными и отрепетированное поведение на собеседовании не позволяет уличить его во лжи даже опытному кадровому специалисту.

Одними из основных факторов, которые, по мнению специалистов, демонстрируют уровень благонадежности сотрудников являются документально зафиксированные факты биографии: наличие судимостей, административных правонарушений, неоднократно утерянные паспорта, отсутствие местной регистрации, участие в капитале других юридических лиц, поведение в обращении с личными денежными средствами, кредитами и т.д. Поэтому во многих компаниях окончательное решение, будет ли кандидат принят на работу, зависит от службы безопасности. Но иметь такие подразделения могут позволить себе только достаточно крупные структуры. Некоторые компании, не имеющие собственную службу безопасности, обращаются к сторонним сервисам проверки личности, которые проводят как онлайн, так и личные проверки кандидатов.

С другой стороны, иногда мошенники маскируются под благонадежных работодателей с целью кражи денег у соискателей трудоустройства, предлагая трудоустройство за оплату; прохождение платного обучения, как условия о приеме, по факту, на несуществующие вакансии или приобретение учебных материалов, страховых свидетельств и сертификатов; или принять на себя обязательство по другим денежным вложениям в бизнес работодателя. В других случаях, компании якобы нанимают сотрудников для работы, но предлагают подписать документы на банковский кредит.

И, как правило, соискатели трудоустройства не могут позволить себе расходы на анализ благонадежности потенциального работодателя или не имеют возможности и понимания, как это сделать самостоятельно.

Также, до заключения коммерческих сделок, предприниматели и руководители должны проводить анализ добросовестности и финансовой устойчивости контрагентов. Всеохватывающий анализ должен включать сбор и исследование общей информации о компании, ее недвижимости, руководителях, учредителях, отчетности, задолженности перед налоговиками и фондами, а также взаимозависимости с другими компаниями; сведения об участии компании в судебных разбирательствах на основании анализа арбитражной практики и открытых источников; информацию о кредитоспособности, платежеспособности компании в динамике, а также вероятности банкротства.

Для активно действующей компании обязательное проведение подобных анализов всех потенциальных контрагентов может стать довольно серьезной статьей расходов, которые многие компании не могут себе позволить, даже осознавая риски связанные с отказом от таких шагов.

С другой стороны, для ведения расчетно-хозяйственной деятельности практически все действующие юридические лица и подавляющее большинство дееспособного населения имеют расчетный счет в банке и пользуются услугами различных финансовых организаций, собирающих данные о своих клиентах входе регистрации и обслуживания.

При этом для предоставления услуг финансовые и другие организации требуют у потенциального клиента предоставить ряд данных и проводят их проверку. Дополнительно могут быть запрошены данные и документы из третьих источников.

В то же время, различным предприятиям и частным лицам бывает необходимо оценить репутацию и финансовую благонадежность третьих лиц. При этом, особенно для малого бизнеса, в большинстве случаев, соискателю экономически нецелесообразно или невозможно проведение достаточного аудита финансовой устойчивости или надежности кандидата. Поэтому необходимо иметь возможность получить необходимую оценку более простым и низкозатратным способом.

При этом финансовые или коммерческие организации (например, банки) получают и обрабатывают достаточно информации для надежной оценки благонадежности, деловой репутации и финансовой устойчивости, которая в основном используются только для собственных нужд для проверки целесообразности предоставления банковских и финансовых услуг клиентам, но, кроме отчетов о кредитной истории, практически не используется при трудоустройстве и коммерческих сделках.

Общеизвестен принцип сервиса проверки идентификации, Identity verification service, который используется предприятиями для того, чтобы убедится, что пользователи или клиенты предоставляют информацию, связанную с идентичностью реального человека. Служба может проверить подлинность документов, удостоверяющих личность индивидуумов, такие как водительские права или паспорт или может проверить идентификационную информацию из авторитетных источников, таких, как бюро кредитных историй или правительственные данные, называемые бездокументарные проверки.

Также известны способы анализа соответствия квалификации соискателя вакансии, основанные на опросах кандидатов и анализе их ответов. Так, например, в патенте США на изобретение номер US 8682683 B2 описана Система и метод предварительного скрининга, согласно которому каждый профиль предварительного отбора кандидатов получает средний балл на основе заранее определенного набора критериев исполнения. Система сконфигурирована для облегчения выполнения автоматизированной предварительной проверки интервью, и после завершения отправки соответствующего кандидата в портфель очереди кандидатов.

Другой метод описан в заявке США на изобретение номер US 20080306750 A1, в котором описана Система и способ для скрининга кандидатов на соответствие общим требованиям, требованиям конкретного работодателя и/или конкретной правилам должности. Такие правила могут быть применимы к соискателям, потенциальным подрядчикам, существующим сотрудникам, и/или существующим подрядчикам. Система собирает данные на основе правил с автоматических и других источников данных. Кроме того, система автоматически оценивает результаты собранных данных.

В итоге, основные недостатки известных методов связаны с тем, что для сбора и анализа данных, любых кандидатов необходимо создание дорогостоящей инфраструктуры и дополнительный штат квалифицированных сотрудников. Поэтому себестоимость подобных работ довольно высокая и для окупаемости требует большое количество заказов, а поэтому целесообразно только для больших организаций. Услуги специализированных фирм по анализу репутации физических или юридических лиц относительно дороги, и во многих случаях считаются экономически нецелесообразны. В случае самостоятельного индивидуального анализа, малоэффективно, но требует достаточный уровень специальных навыков.

Для анализа соискателей трудоустройства работодателю может быть доступен довольно ограниченный объем данных, даже если соискатель дал свое согласие о доступе к ним, что требует закон о личных данных. Такими данными, например, являются данные указанные в трудовой книжке кандидата, кредитной истории и некоторых других источниках, что не всегда отражает действительные намерения и благонадежность соискателя по отношению к будущему работодателю. Также, во многих случаях источники и способы получения данных не соответствуют требованиям нанимателя, и уровень качества не может быть гарантирован. Поэтому многие средние и малые компании полагаются на своих нанимающих сотрудников.

Техническим результатом заявляемого изобретения является: расширение области применения за счет возможности ее использования заказчиками любого уровня и статуса, при одновременном повышении функциональности за счет предоставления большего числа результатов анализа и достоверности оценки за счет использования большего количества исходных данных и заведомо высокой степени их достоверности.

Технический результат достигается за счет того, что система оценки субъекта на основании его деятельности включает блок обработки и управления, связанный с блоком взаимодействия с заказчиками запросов, с блоком взаимодействия с поставщиками услуг, с базой данных заказчиков запросов, с накопителем данных заказчиков запросов, накопителем данных идентификации субъектов оценки, с накопителем данных деятельности субъектов оценки и с блоком анализа данных о субъектах оценки, связанном с накопителем данных результатов анализа, при этом блок обработки и управления выполнен с возможностью управления внутренними процессами, первичной обработки поступающих данных от других блоков и обработки результатов анализа, блок взаимодействия с заказчиками запросов выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с заказчиками запросов, блок взаимодействия с поставщиками услуг выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с поставщиками услуг, блок анализа данных о субъекте оценки выполнен с возможностью анализа данных о субъекте оценки в соответствии с предварительно разработанными алгоритмами анализа с присвоением оценки результату анализа по каждому субъекту оценки. Возможны варианты, заключающиеся в том, что:

- блок обработки и управления дополнительно связан с накопителем данных подтверждающей информации и документов субъектов оценки;

- введен блок взаимодействия со сторонними источниками, связанный с блоком обработки и управления и выполненный с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети со сторонними организациями;

- блок взаимодействия со сторонними источниками выполнен с возможностью сбора данных от сторонних источников о поведении субъекта оценки после регистрации новых услуг и в ходе их использования.

Таким образом, с помощью заявляемой совокупности признаков достигается расширение области применения системы за счет возможности ее использования заказчиками любого уровня и статуса, благодаря блокам системы, выполненным с возможностью взаимодействия с компьютерной сетью, что позволяет получить доступ к заявляемой системе, имея возможность выхода в интернет. Кроме того, благодаря возможности сбора данных от поставщиков услуг стало возможным получить необходимые данные о субъекте оценки, которые не являются доступными. Одновременно с этим повышается функциональность и область применения системы за счет предоставления большего числа результатов анализа, которые могут быть использованы, например, работодателями для оценки благонадежности кандидатов на трудоустройство или соискателями трудоустройства для оценки финансовой устойчивости и деловой репутации работодателей, а также предпринимателями, руководителями и т.д. для оценки благонадежности, финансовой устойчивости и деловой репутации потенциальных партнеров или контрагентов. При этом повышается достоверность самой оценки, поскольку используется большее количество исходных данных с заведомо высокой степенью их достоверности. Стоит отметить, что, в сущности, в заявляемой системе используются имеющиеся у поставщиков услуг проверенные и подтвержденные данные об их клиентах (субъектах оценки) для новых целей (помимо, например, принятия решений о выдаче кредитов).

Заявляемая система поясняется более подробно на примере предпочтительного варианта ее исполнения и с использованием иллюстраций, где на Фиг. 1 изображена блок-схема заявляемой системы, на Фиг. 2 изображена блок-схема реализуемого ей способа.

Способ, который реализует заявляемая система оценки субъекта на основании его деятельности (Фиг. 1, 2), включает получение запроса от заказчика 1 запроса на оценку субъекта по заданным параметрам посредством блока 2 взаимодействия с заказчиками запросов, связанного с блоком 3 обработки и управления и передающего в него полученный запрос. Затем посредством блока 4 взаимодействия с поставщиками услуг, связанного с блоком 3 обработки и управления направляют запрос данных о финансовой и/или хозяйственной деятельности субъекта оценки по меньшей мере одному поставщику 5 услуг, обслуживающему субъект оценки в качестве клиента, и получают ответ от по меньшей мере одного поставщика 5 услуг, содержащего данные о финансовой и/или хозяйственной деятельности субъекта оценки. Далее с помощью блока 6 анализа данных о субъектах оценки, связанного с блоком 3 обработки и управления анализируют полученные данные о субъектах оценки на соответствие предварительно разработанным критериям, касающимся идентификационных данных и финансовой и/или хозяйственной деятельности, назначают оценку субъекту оценки по заданному параметру и предоставляют посредством блока 2 взаимодействия с заказчиками запросов заказчику 1 запроса отчет.

В дальнейшем с заданной периодичностью или в режиме реального времени может быть произведена переоценка субъекта оценки. Обычно оценка субъектов происходит автоматически и назначается по результатам заказа и проведения анализа. Возможен вариант осуществления, когда оценки субъектов назначаются заранее, до заказа анализа, хранятся и обновляются в накопителе 13 по мере изменения данных автоматически.

Дополнительно посредством блока 7 взаимодействия со сторонними источниками, связанного с блоком 3 обработки и управления, запрашивают данные о субъектах оценки у сторонних источников 8.

Блок 3 обработки и управления связан с накопителем 9 данных заказчиков запросов, содержащим идентификационные данные о заказчиках 1 запросов, с накопителем 10 данных идентификации субъектов оценки, содержащим идентификационные данные о субъектах оценки, с накопителем 11 данных деятельности субъектов оценки, содержащим данные о финансовой и/или хозяйственной деятельности субъектов оценки и может быть связан с накопителем 12 данных подтверждающей информации и документов субъектов оценки, содержащим электронные копии предоставленных документов.

Блок 6 анализа данных о субъектах оценки связан с накопителем 13 данных результатов анализа, содержащим оценки субъектов, полученные в результате анализа.

Блок 3 обработки и управления выполнен с возможностью управления внутренними процессами, первичной обработки поступающих данных от других блоков и обработки результатов анализа.

Блок 2 взаимодействия с заказчиками запросов выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с заказчиками 1 запросов.

Блок 4 взаимодействия с поставщиками услуг выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с поставщиками 5 услуг.

Блок 6 анализа данных о субъекте оценки выполнен с возможностью анализа данных о субъекте оценки в соответствии с предварительно разработанными алгоритмами анализа с присвоением оценки результату анализа по каждому субъекту оценки.

Блок 7 взаимодействия со сторонними источниками выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети со сторонними источниками (организациями) 8 информации.

Блоки 2, 3, 4, 6 и 7 могут быть реализованы в виде различных программных модулей, каждый из которых воплощается на материальном носителе данных для хранения данных считываемых компьютером, а также в виде устройства, включающего память и, по меньшей мере, один процессор, который соединен с памятью и выполненный с возможностью выполнения системой этапов способа. Система может быть реализована на базе компьютера общего назначения или рабочей станции. Такая реализация может использовать, например, процессор, запоминающее устройство, и интерфейс ввода / вывода, образованные, например, с помощью дисплея и клавиатуры. Термин "процессор", используемый в данном описании, включает в себя любое устройство обработки, как, например, тот, который включает в себя ЦП (центральный процессор) и/или другие формы схем обработки. Кроме того, термин "процессор" может относиться к более чем одному процессору в отдельности. Память, связанная с процессором, таким как, например, ОЗУ (оперативное запоминающее устройство), ПЗУ (постоянное запоминающее устройство), устройство постоянной памяти (например, жесткий диск), А съемное устройство памяти (например, дискета), флэш-память и тому подобное. Кроме того, "интерфейс ввода/вывода", используемый здесь, предназначен для включения, например, одного или нескольких механизмов, для ввода данных в блок обработки (например, мыши), а также один или несколько механизмов для предоставления результатов, связанные с блоком обработки (например, принтер). Процессор, память, и интерфейс ввода/вывода, такие как дисплей и клавиатура могут быть соединены между собой, например, через шину, как часть блока обработки данных. Подходящие межсоединения, например, через шину, могут также быть подключены, к сетевому интерфейсу, например, сетевой карты, которая может быть предоставлена, чтобы взаимодействовать с компьютерной сетью, и на границе раздела сред, такие как хранилище данных, которое может быть предусмотрено для взаимодействия внешними источниками данных.

Блоки, работающие с данными, пригодными для хранения и/или выполнения программного кода, будет включать в себя, по меньшей мере, один процессор соединенный непосредственно или косвенно к элементам памяти через системную шину. Элементы памяти могут включать в себя локальную память, используемую во время фактического выполнения программного кода, а также оперативную память для кэширования.

Блоки 2, 3, 4, 6 и 7 могут подключаться к сетям, таким как, например, компьютерная сеть масштаба офиса или предприятия, домашняя сеть, интрасеть и/или Интернет. По таким сетям блоки 2, 3, 4, 6 и 7 могут обмениваться данными с внешними источниками, такими как, например, удаленные компьютерные системы, удаленные приложения и/или удаленные источники данных, между физически распределенными блоками и с источниками хранилищами данных.

Блоки 2, 3, 4, 6 и 7 включают в себя сетевой интерфейс, при помощи которого они принимают данные от внешних источников и/или передают данные на внешние источники. Сетевой интерфейс обеспечивает обмен данными с другими элементами системы по линии связи, включая обмен данными между блоками и с источниками хранилища данных. Сетевой интерфейс может логически представлять один или несколько программных и/или аппаратных устройств, таких как, например, плата сетевого интерфейса и соответствующий стек спецификации интерфейса сетевых драйверов (NDIS). Аналогично, Блоки 2, 3, 4, 6 и 7 могут включать в себя интерфейс ввода/вывода, при помощи которого они принимают данные от внешних источников и/или передает данные на внешние источники. Интерфейс ввода/вывода соединен с модемом (например, стандартным модемом, кабельным модемом или модемом цифровой абонентской линии (ЦАЛ, DSL)) по линии связи, по которой блоки 2, 3, 4, 6 и 7 принимают данные от внешних источников и/или передает данные на внешние источники. Интерфейс ввода/вывода и модем обеспечивают обмен данными с удаленной компьютерной системой по линии связи. Линия связи представляет часть сети, и удаленные блоки 2, 3, 4, 6 и 7 представляют узел сети.

Заявляемая система может быть реализована на машиночитаемом носителе для использования в компьютерной системе, которая выполнена с возможностью сетевого подключения вместе с одной или несколькими другими компьютерными системами в сеть, причем машиночитаемый носитель предназначен для реализации способа возврата относящихся к сообщению данных, которые должны быть представлены в общем интерфейсе обмена сообщениями, так чтобы можно было осуществить более эффективный доступ к представленным относящимся к сообщению данным, при этом на машиночитаемом носителе хранятся машиноисполняемые инструкции, которые, когда они исполняются процессором, предписывают компьютерной системе выполнять следующее:

- прием относящегося к сообщению запроса от запрашивающего элемента системы, причем этот относящийся к сообщению запрос включает в себя критерии запроса;

- доступ к базе данных элементов, которая хранит множество частей относящихся к сообщению данных;

- идентификацию множества частей относящихся к сообщению данных, содержащихся в базе данных сообщений, которые удовлетворяют критериям запроса относящегося к сообщению запроса, при этом на машиночитаемом носителе хранятся машиноисполняемые инструкции, которые, когда они исполняются процессором, предписывают компьютерной системе выполнять следующее:

- прием относящегося к сообщению запроса от запрашивающей компьютерной системы, причем этот относящийся к сообщению запрос включает в себя критерии запроса;

- доступ к базе данных элементов, которая хранит множество частей относящихся к сообщению данных;

- идентификацию множества частей относящихся к сообщению данных, содержащихся в базе данных сообщений, которые удовлетворяют критериям запроса относящегося к сообщению запроса;

- возврат упомянутого множества частей относящихся к сообщению данных на запрашивающую компьютерную систему.

Накопители 9, 10, 11, 12 и 13 могут включать в себя множество считываемых компьютером носителей. Считываемые компьютером носители могут быть любыми доступными носителями, к которым можно осуществлять доступ посредством вычислительного устройства, и включает в себя как энергозависимые, так и энергонезависимые носители, съемные и несъемные носители. В качестве примера, а не ограничения, машиночитаемые носители могут содержать компьютерные носители данных. Компьютерные носители данных включают в себя энергозависимые и энергонезависимые, съемные и несъемные носители, реализованные любым способом или технологией для хранения информации, такой как машиночитаемые инструкции, структуры данных, программные модули или другие данные. Компьютерные носители данных включают в себя, но не ограничиваются ими, ОЗУ, ПЗУ, ЭСППЗУ, флэш-память или другую технологию памяти, съемные диски или другое запоминающее устройство или любой другой носитель, который может использоваться для хранения требуемой информации и к которой можно обращаться с помощью вычислительного устройства. Комбинации любых вышеуказанных сред также должны быть включены в объем машиночитаемых носителей.

Заявляемая система может быть реализована в виде компьютерной системы, совместимой (а также имеющей возможность работы на них) с мобильными устройствами, такими как смартфоны и планшетные компьютеры, и любые сетевые устройства. В некоторых вариантах осуществления автоматизированная система может быть совместима с, и работать на, различными компьютерными операционными системами и аппаратными платформами. В некоторых вариантах осуществления настоящего изобретения компьютерная система на может быть совместима с, и работать на, многопроцессорных системах и системах с распределенными процессорами.

Как правило, программные модули включают в себя подпрограммы, объекты, компоненты, структуры данных и т.д., которые выполняют конкретные задачи или реализуют определенные абстрактные типы данных. Для задач, которые выполняются удаленными устройствами обработки данных могут быть использованы распределенные вычислительные среды, которые связаны через сеть связи или другую среду передачи данных. В распределенной вычислительной среде программные модули и другие данные могут быть расположены как на локальных, так и на удаленных компьютерных носителях данных, включая запоминающие устройства.

Также обмен данными между элементами системы, между системой и внешними источниками может быть реализован с помощью модуля (на чертеже не показано) обмена данными, связанным с блоками 2, 3, 4, 6 и 7 и представляющим собой вебсервер, программно-аппаратный комплекс доступный пользователю через компьютерную сеть масштаба офиса или предприятия, домашнюю сеть, интрасеть и/или Интернет и выполненный с возможностью приема https-запросов через оборудование пользователей и выдающий им https-ответы. Модуль (на чертеже не показано) может выполнять следующие функции: прием запросов с оборудования заказчиков 1 запросов по протоколу стандарта HTTPS с использованием сетевых протоколов TCP/IP; выполнение поиска и отсылки файлов по протоколу HTTPS; обслуживание и обработка запросов, например, mailto, FTP, Telnet и пр.; запуск прикладных программ на сервере с последующей передачей и возвратом параметров обработки через стандарт интерфейса CGI; аутентификация данных; ведение регистрационного журнала обращений систем к различным ресурсам; поддержка работы протокола HTTPS для защищенных соединений с заказчикам 1 запросов и внешними источниками данных (поставщики 5 услуг и сторонние источники 8).

Запросы и данные могут быть предоставлены системе через компьютерные устройства, например, стационарный компьютер, ноутбук, смартфон, планшет и прочее. Указанные компьютерные устройства могут быть подключены к системе при помощи мобильного или веб приложения на стороне заказчиков 1 запросов, поставщиков 5 услуг и сторонних источников 8 через компьютерную сеть, например, Интернет, и через модуль (на чертеже не показано) обмена данными, в случае его наличия, на стороне системы.

Проверка данных может быть реализована с помощью модуля (на чертеже не показано) проверки данных, связанного с блоками 2, 3, 4, 6 и 7 и представляющего собой отдельные приемо-передающие устройства, коммутаторы, маршрутизаторы, консоли, блоки питания, контроллеры, дисковые массивы и пр. В некоторых вариантах модуль (на чертеже не показано) проверки данных может включать в себя и запоминающее устройство, предназначенное для записи и хранения данных, получаемых из накопителей 9, 10, 11, 12 и 13. В качестве запоминающего устройства может использоваться жесткий диск, оперативная память или память других компьютеров, размещенных в данной компьютерной сети и пр.

В качестве заказчика 1 запроса может выступать работодатель, а в качестве субъектов оценки соискатели трудоустройства. В качестве заказчика 1 запроса может выступать соискатель трудоустройства, а в качестве субъектов оценки работодатели. В качестве заказчиков 1 запроса и субъектов оценки могут выступать потенциальные контрагенты или партнеры. Еще в одном варианте в роли заказчика 1 запроса может вступать как сам обслуживающий субъекта оценки банк, так и аффилированный с банком сервис, сторонний сервис и прочее.

В качестве поставщика 5 услуг, содержащего информацию о финансовой и/или хозяйственной деятельности субъекта, могут выступать коммерческие организации, регулярно предоставляющие платные услуги субъекту оценки и для получения услуг которых необходима идентификация клиента и соблюдения определенного набора критериев для кандидата на получение услуг в ходе регистрации и дальнейшего обслуживания, т.е. финансовые, кредитные, банковские и любые компании, которые в ходе подключения и обслуживания клиентов собирают о них различные данные, которые могут быть использованы для характеристики (идентификации и деятельности) клиента, например, операторы мобильной связи, жилищно-коммунальные хозяйства, страховые компании и прочее.

В качестве сторонних источников 8 информации могут выступать государственные организации, например, федеральный налоговый орган, министерство внутренних дел, пенсионный фонд, служба социального обеспечения и прочее.

У каждого поставщика 5 услуг проверяют наличие предварительно полученного согласия субъекта оценки (клиента поставщика 5 услуг) на обработку его личных данных и доступ к ним третьим лицам.

У каждой сторонней государственной организации проверяют наличие предварительно полученного согласия субъекта оценки на обработку его личных данных и доступ к ним третьим лицам.

При этом у поставщика 5 услуг или у стороннего источника 8 запрашивают только те данные о субъектах оценки, которые необходимы для целевого результата. Таким образом, объем и тип анализируемых данных соответствует уровню запроса заказчика 1, например, для анализа потенциального сотрудника может быть достаточно идентификации и подтверждения о гражданстве или разрешения на работу, для анализа работодателя необходима оценка финансовой устойчивости, для анализа контрагента необходимо всеобъемлющее исследование и т.д.

В ответ на запросы, направленные к поставщикам 5 услуг и в сторонние источники 8 информации получают различные типы данных о субъектах оценки, в том числе первичные (необработанные) и/или вторичные (предварительно обработанные) в виде файлов, готовых отчетов или заключений. К первичным данным относятся, например, наличие гражданства, а ко вторичным данным относятся, например, данные о том, что субъект регулярно платит в федеральную налоговую службу определенную сумму. При этом зная, по какой форме налогообложения он работает и данные о других денежных операциях, можно оценить объем его доходов.

Кроме того, используются также данные, полученные поставщиками 5 услуг от самих клиентов (субъектов оценки), при этом с помощью блока 3 обработки и управления инициируется проверка и идентификация полученных данных с помощью направления запросов к другим поставщикам 5 услуг и/или сторонним источникам 8 информации. Т.е. сопоставляются данные, указанные клиентом (субъектом оценки), например, в анкете и данные, указанные в сопроводительных документах, например, в паспорте, которые могут быть получены от самого клиента и от других поставщиков 5 услуг и сторонних источников 8. Накопитель 12 хранит при этом электронные копии упомянутых документов.

По предоставленным данным от поставщиков 5 услуг и от сторонних источников 8 информации могут оценивать благонадежность субъекта оценки, деловую репутацию субъекта оценки, финансовую устойчивость субъекта оценки и др.

Возможны различные варианты анализа, применяемого в блоке 6 анализа данных о субъектах оценки. Каждому критерию анализа присваивается значение и проводится оценка отдельных критериев, а затем сумма всех значений суммируется и получается итоговый оценочный балл, который присваивается субъекту оценки.

Простой критерий заключается в конкретном ответе на поставленный вопрос. Сложные критерии соответствия минимально-необходимому уровню требований формируется исходя из среднестатистических данных максимального числа подобных субъектов. При анализе предпочтительнее реализуется бальная система оценки субъекта.

Степень важности данных определяет поправочный коэффициент в алгоритме присвоения баллов, на который умножается присвоенный балл.

Конечный результат оценки субъекта по результатам анализа может быть обработан с помощью блока 3 обработки и управления и представлен через блок 2 взаимодействия с заказчиками запросов в виде вывода о соответствии или несоответствии субъекта оценки указанным требованиям заказчика, присвоения количества баллов или данных в виде анкеты.

Возможен вариант, когда результаты анализа включают список, так называемых, закрытых вопросов, на которые можно ответить «да» или «нет», и ответов на них. Например, "клиент предоставил документ, удостоверяющий его личность?".

С помощью блока 6 анализа данных о субъектах оценки оценивают количество данных известных о субъекте; качество источников, подтверждающих полученные данные; возможные расхождения в данных, предоставленных субъектом, и данных, указанных в подтверждающих документах; наличие, объем и важность неизвестной информации; и прочее.

Например, клиенту (субъекту оценки) было отказано в открытии расчетного счета у поставщика 5 услуг, оценка - 1 балл; данные о клиенте отсутствуют, оценка - 2 балла; клиент имеет расчетный счет, оценка - 3 балла; клиент обеспечил требования банка для получения кредита или других дополнительных услуг, требующих квалификации, оценка - 4 баллов.

В свою очередь, для оценки благонадежности кандидата (субъекта оценки) используются данные о наличии у него кредитов и своевременности из погашений. Оценка кандидата включает анализ регулярных поступлений денежных средств на счет кандидата от указанной кандидатом организации, что является подтверждением сотрудничеством с данной организацией. И отсутствие движения по счетам, если кандидат заявляет, что где-то работал, является основанием для более внимательной проверки при принятии решения о трудоустройстве.

Довольно часто физические и юридические лица имеют банковские счета и пользуются услугами сторонних независимых организаций, информация о которых недоступна для анализа. Поэтому оценку финансовой устойчивости производят на основании косвенных данных об активности субъекта. Например, на основании известных данных о форме налогообложения и размерах платежей в налоговые органы клиента можно сделать предположение об объемах доходов субъекта, также в качестве данных о финансовой и/или хозяйственной деятельности субъекта оценки используют данные о наличии у него кредитов и своевременности их погашений, а также данные о регулярности поступлений денежных средств на счет субъекта от указанной субъектом организации. Возможно проводить оценку финансовой устойчивости субъекта оценки на основании его имущественного положения, структуры, размещения и источников формирования денежных средств организации; их эффективности, интенсивности использования, рентабельности (доходности) и оборачиваемости; ликвидности, платежеспособности, кредитоспособности и риска банкротства.

Возможен вариант, когда на основании полученной оценки субъекта предоставляют самому субъекту (через, например, поставщика 5 услуг) рекомендации для повышения его оценки.

Дополнительно могут уведомлять заказчика 1 запроса с помощью блока 2 взаимодействия с заказчиками запросов об изменении оценки субъекта при изменении его данных.

Также дополнительно осуществляют сбор данных о поведении субъекта оценки после регистрации новых услуг и в ходе их использования. Для этого блок 4 взаимодействия с поставщиками услуг выполнен с возможностью сбора данных от поставщиков 4 услуг о поведении субъекта оценки после регистрации новых услуг и в ходе их использования, а блок 7 взаимодействия со сторонними источниками выполнен с возможностью сбора данных от сторонних источников о поведении субъекта оценки после регистрации новых услуг и в ходе их использования. Стоит отметить, что поведение субъекта оценки в ходе получения услуг от поставщика 5 услуг может влиять на оценку его благонадежности и или деловой репутации. Например, если первоначально предоставленные данные о клиенте (субъекте оценки) не перепроверялись после первоначальной проверки более одного года, то происходит снижение общей оценки на 2 балла; клиент имеет расчетный счет, но не пользуется им, баланс счета близко к нулю - снижение общей оценки на 3 балла; клиент активно пользуется расчетным счетом и получает на него зарплату по месту трудоустройства - 4 балла; если клиент регулярно получает платежи на свой счет в течении продолжительного времени, это является дополнительным положительным критерием. Следовательно, оценка для такого клиента увеличивается.

Пример 1

Соискатель трудоустройства (субъект оценки) обращается к работодателю (заказчик 1 запроса) в связи с открытой вакансией, после проверки соответствия уровня соискателя базовым требованиям работодателя, работодателю необходимо убедится в его соответствии указанной должности, для этого работодатель обращается к заявляемой системе, которая, в свою очередь, реализует описанный способ.

Соискатель заполнил анкету с личными данными, включающими информацию о наличии права на работу в стране трудоустройства, данные автобиографии из трудовой книжки, уровне зарплаты. Работодатель сформировал минимальный стандарт требований с указанием конкретных требований, то как, наличие разрешения на работу; минимальный рабочий стаж, должность, квалификацию, в определенной индустрии.

Система проводит анализ сравнением данных субъекта с данными заданных стандартов и определяет соответствия и расхождения, которые определяют оценку субъекта. Система определяет действительность указанных субъектом данных и выдает оценку «Соответствует» или «Не соответствует». Далее, на основании полученной оценки, работодатель принимает решение о сотрудничестве с кандидатом и сообщает кандидату свое решение.

Пример 2

Подтверждение благонадежности контрагента необходимо для того, чтобы обезопасить свою организацию еще до заключения договора, чтобы впоследствии иметь возможность доказать проявленную должную осмотрительность при выборе контрагента. Пренебрежение хотя бы минимальной проверкой может обернуться разбирательствами в суде, а также претензиями со стороны налоговых органов, и как следствие, отказом в возмещении НДС. Тогда на это уйдет гораздо больше времени и сил, чем на проверку на первоначальном этапе. Однако детальная самостоятельная проверка контрагента занимает довольно много времени. Финансовые организации, обслуживающие субъектов аккумулируют большой объем данных, достаточных для детального анализа и оценки контрагентов. Такие данные включают информацию полученную при регистрации клиента, информацию полученную из различных государственных органов и сторонних коммерческих организаций для проверки данных, предоставленных клиентов, и информацию собранную финансовой организацией в ходе обслуживания клиента.

Так предприятие для открытия расчетного счета в банке предоставляет определенные данные и пакет оригинальных документов, подтверждающих данные клиента. Дополнительно, заявляемая система обращается в ФНС, Росстат и ЕГРЮЛ/ЕГРИП, для подтверждения сведений об основных видах деятельности, учредителях, руководстве, данные о регистрации во внебюджетных фондах, наличие лицензий на ведение деятельности, финансовой отчетности, выявить связанные и аффилированные структуры по фамилии или ИНН руководителей или учредителей. Дополнительно, система получает информацию об имеющихся и погашенных обязательствах (кредиты) и активов клиента (выручка, собственность, деньги на счетах), данные о регулярности и своевременности погашения обязательства и получения доходов; данные о контрагентах и их репутации.

В случае с контрагентами, критерий анализа не сравнение полученных от клиента и действительных данных, а выявление негативных данных. Метод оценки - положительный бал за позитивную информацию, отрицательный бал за негативную, умноженные на коэффициент важности данных по шкале высокая, средняя или низкая, а затем сумма всех полученных баллов определяют общую оценку, которую сравнивают с максимально возможной и среднестатистической на основании анализа других кандидатов, стандартов определенных заказчиком и стандартов установленных заявляемой системой исходя из общей практики финансовой и хозяйственной деятельности для выбранной сферы деятельности, например, контрагент не должен быть фирмой-однодневкой, иметь судебные или налоговые иски и прочее.

1. Система оценки субъекта на основании его деятельности включает блок обработки и управления, связанный с блоком взаимодействия с заказчиками запросов, с блоком взаимодействия с поставщиками услуг, с базой данных заказчиков запросов, с накопителем данных заказчиков запросов, накопителем данных идентификации субъектов оценки, с накопителем данных деятельности субъектов оценки и с блоком анализа данных о субъектах оценки, связанном с накопителем данных результатов анализа, при этом блок обработки и управления выполнен с возможностью управления внутренними процессами, первичной обработки поступающих данных от других блоков и обработки результатов анализа, блок взаимодействия с заказчиками запросов выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с заказчиками запросов, блок взаимодействия с поставщиками услуг выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с поставщиками услуг, блок анализа данных о субъекте оценки выполнен с возможностью анализа данных о субъекте оценки в соответствии с предварительно разработанными алгоритмами анализа с присвоением оценки результату анализа по каждому субъекту оценки.

2. Система по п. 1, отличающаяся тем, что блок обработки и управления дополнительно связан с накопителем данных подтверждающей информации и документов субъектов оценки.

3. Система по п. 1, отличающаяся тем, что введен блок взаимодействия со сторонними источниками, связанный с блоком обработки и управления и выполненный с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети со сторонними организациями.

4. Система по п. 3, отличающаяся тем, что блок взаимодействия со сторонними источниками выполнен с возможностью сбора данных от сторонних источников о поведении субъекта оценки после регистрации новых услуг и в ходе их использования.



 

Похожие патенты:

Изобретение относится к области маркетинга, а в частности к методам отслеживания, анализа и обработки информации о заказе товаров и услуг через веб-сайт. Техническим результатом, на достижение которого направлено изобретение, является снижение вероятности возникновения ошибки определения источника телефонного звонка при увеличении количества посетителей, одновременно находящихся на веб-ресурсе.

Предложены способы и системы для управления различной информацией о компоненте в течение жизненного цикла такого компонента. Технический результат заключается в расширении арсенала средств того же назначения.

Изобретение относится к системе автоматизации жилого здания. Система содержит сервер (2), приборы (5) управления по каждому расходуемому энергоносителю: газу, теплу, горячей и холодной воде, электроэнергии, датчики (4) потери и учета расходуемого энергоносителя.

Изобретение относится к области администрирования и управления временем, а именно к способу и устройству для напоминания о предстоящем событии. Техническим результатом является возможность автоматического создания напоминания о необходимости предоставления средства, подтверждающего право на участие в событии.

Изобретение относится к области вычислительной техники, предназначенной для аутентификации. Технический результат заключается в повышении эффективности аутентификации для удостоверения подлинности изделия.

Изобретение относится к способу создания и передачи электронного кассового чека. Технический результат заключается в автоматизации создания электронного кассового чека.

Изобретение относится к модульным серверам системы платежно-коммуникационных связей для обслуживания клиентов при осуществлении коммерческих сделок. Технический результат заключается в повышении скорости выполнения операций.

Изобретение относится к инициированию поиска и ранжированию контента нативного приложения. Технический результат заключается в повышении точности обработки данных.

Изобретение относится к способам верификации платежной транзакции посредством персонального устройства покупателя. Технический результат – повышение безопасности проведения платежной транзакции.

Изобретение относится к обеспечению безопасного взаимодействия пользователя с банковскими сервисами. Технический результат – расширение арсенала технических средств для выявления нового устройства.

Изобретение относится к технологиям сетевой связи. Технический результат заключается в повышении безопасности передачи данных.

Изобретение относится к области вычислительной техники. Технический результат изобретения заключается в уменьшении погрешности и увеличении скорости при восстановлении изображений за счет использования хэш-функций для блоков.

Изобретение относится к средствам проверки подлинности защитных знаков. Технический результат заключается в повышении точности.

Изобретение относится к способу оцифровывания документов, электронному архиву и машиночитаемому носителю. Технический результат заключается в обеспечении оцифровывания документов, к которым предъявляют дополнительные требования конфиденциальности.

Изобретение относится к вычислительному устройству. Технический результат заключается в обеспечении защиты от атак компьютерных систем по сторонним каналам.

Предложены способы и системы для управления различной информацией о компоненте в течение жизненного цикла такого компонента. Технический результат заключается в расширении арсенала средств того же назначения.

Данное изобретение относится к биоинформатике. Предложены устройство и способ имитационного моделирования для прогнозирования поведения многоатомной системы, включающей биологическую макромолекулу, а также компьютерно-считываемый носитель.

Изобретение относится к области техники поиска информации и, в частности, к способу и устройству иерархической фильтрации документов. Техническим результатом является сокращение времени ответа при поиске и снижение расходов на вычисление.

Изобретение относится к компьютерным и сетевым. Технический результат - снижение рисков, возникающих при несоответствии поведения программно-конфигурируемых сетей (ПКС) предъявляемым к ним требованиям.

Изобретение относится к кодированию и декодированию видео. Технический результат изобретения заключается в возможности предотвращения переполнения выходных данных при вспомогательных операциях процесса декодирования.

Изобретение относится к области бинаризации изображений. Технический результат - повышение вероятности обнаружения малоразмерных объектов слежения при наличии на изображении других более крупных объектов с очень высокой или низкой яркостью. Способ обработки матрицы чисел А размером n×m элементов включает пороговую обработку элементов матрицы А, в процессе которой вычисляют значения порогов Т1 и Т2; сравнивают численные значения элементов матрицы А со значениями порогов Т1 и Т2; формируют массив данных В, в который заносят координаты местоположения в матрице А каждого из элементов матрицы, численное значение которого либо больше порога Т1, либо меньше порога Т2, причем в процессе выполнения пороговой обработки по матрице перемещают по меньшей мере два окна разного размера, при этом пороговую обработку выполняют в каждом положении каждого окна для элементов матрицы А, находящихся в окне; и формирование бинарного изображения размером n×m точек, руководствуясь правилом: точкам бинарного изображения, имеющим те же координаты местоположения, что и элементы матрицы А, координаты которых занесены в массив данных В, придают максимальную яркость, а всем остальным точкам бинарного изображения придают яркость фона. 3 з.п. ф-лы, 5 ил.

Изобретение относится к системе оценки субъекта на основании его деятельности. Технический результат заключается в автоматизации оценки субъекта. Система содержит блок обработки и управления, связанный с блоком взаимодействия с заказчиками запросов, с блоком взаимодействия с поставщиками услуг, с базой данных заказчиков запросов, с накопителем данных заказчиков запросов, накопителем данных идентификации субъектов оценки, с накопителем данных деятельности субъектов оценки и с блоком анализа данных о субъектах оценки, связанном с накопителем данных результатов анализа, при этом блок обработки и управления выполнен с возможностью управления внутренними процессами, первичной обработки поступающих данных от других блоков и обработки результатов анализа, блок взаимодействия с заказчиками запросов выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с заказчиками запросов, блок взаимодействия с поставщиками услуг выполнен с возможностью обмена данными посредством компьютерной сети с поставщиками услуг, блок анализа данных о субъекте оценки выполнен с возможностью анализа данных о субъекте оценки в соответствии с предварительно разработанными алгоритмами анализа с присвоением оценки результату анализа по каждому субъекту оценки. 3 з.п. ф-лы, 2 ил.

Наверх